Planes de pago | Federal Student Aid

Colabore con la entidad que administra sus préstamos para elegir el plan de pago de préstamos federales para estudiantes que más le convenga.

Para que no le resulte tan difícil cumplir con sus pagos, los planes de pago pueden darle más tiempo para pagar sus préstamos o pueden adecuarse a sus ingresos.

Planes de pago

Aunque usted puede elegir, o se le puede asignar, un plan de pago al comenzar a pagar su préstamo estudiantil, podrá cambiar de plan de pago en cualquier momento y sin costo alguno.

Comuníquese con la entidad que administra sus préstamos si desea discutir acerca de otras opciones de plan de pago o si desea cambiar su plan de pago. Puede obtener información sobre todos los préstamos federales para estudiantes ya recibidos y encontrar la entidad que administra sus préstamos al iniciar una sesión en My Federal Student Aid.

Utilice el Estimador de Pagos
Pague sus préstamos del Direct Loan Program y del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL)
Pague su Préstamo Federal Perkins
Consolide sus préstamos


Utilice el Estimador de Pagos

Antes de comunicarse con la entidad que administra sus préstamos para hablar sobre planes de pago, puede utilizar nuestro Estimador de Pagos para tener una visión preliminar de en qué planes tiene derecho a participar y hacer un cálculo aproximado de cuánto pagaría por mes y en total. 

Man looking at his phone

 

Los préstamos privados estudiantiles que haya recibido no constituyen préstamos federales y no están incluidos en My Federal Student Aid.

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Pague sus préstamos del Direct Loan Program y del programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL)

Aspectos generales de los planes de pago para préstamos del Direct Loan Program y del FFEL Program

Plan de pago

Préstamos autorizados

Pago mensual y plazo de pagos

Criterios de selección y otro tipo de información

Plan de Pago Básico

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • Todos los préstamos PLUS
  • Todos los Préstamos de Consolidación (del Direct Loan Program o del FFEL Program)

El monto de los pagos es fijo.

Hasta 10 años (hasta 30 años en el caso de los Préstamos de Consolidación).

Todos los prestatarios tienen derecho a participar de este plan.

Pagará menos a lo largo del tiempo en comparación con otros planes.

Plan de Pago Gradual

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • Todos los préstamos PLUS
  • Todos los Préstamos de Consolidación (del Direct Loan Program o del FFEL Program)

Los pagos son más bajos al principio y luego aumentan, por lo general, cada dos años.

Hasta 10 años (hasta 30 años en el caso de los Préstamos de Consolidación).

Todos los prestatarios tienen derecho a participar de este plan.

Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Plan de Pago Ampliado

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • Todos los préstamos PLUS
  • Todos los Préstamos de Consolidación (del Direct Loan Program o del FFEL Program)

Los pagos pueden ser fijos o graduales.

Hasta 25 años.

  • Si usted es un prestatario del Direct Loan Program, debe tener más de $30,000 pendientes en préstamos del Direct Loan Program.
  • Si usted es un prestatario del FFEL Program, debe tener más de $30,000 pendientes en préstamos del FFEL Program.
  • Sus pagos mensuales serán más bajos que con el Plan de Pago Básico a 10 años o el Plan de Pago Gradual.
  • Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Plan de Pago Según Sus Ingresos Revisado (Plan REPAYE)

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program que no incluyan préstamos PLUS (del Direct Loan Program o del FFEL Program) otorgados a padres
  • Sus pagos mensuales serán del 10% de sus ingresos discrecionales.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de ingresos y en el tamaño de su familia.
  • Si está casado, se considerarán los ingresos o las deudas de préstamo tanto de usted como de su cónyuge, independientemente de si declaran impuestos en forma conjunta o por separado (con limitadas excepciones).
  • Si no ha llegado a completar el pago de su préstamo después de 20 o 25 años, se condonará cualquier saldo pendiente de dicho préstamo.
  • Todos los prestatarios de préstamos del Direct Loan Program con tipos de préstamos autorizados pueden escoger este plan.
  • Su pago mensual puede ser mayor que el monto correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10 años.
  •  Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Una buena opción para quienes buscan condonación de préstamos por servicio público (PSFL).

Plan de Pago Según Sus Ingresos (PAYE)

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program que no incluyan préstamos PLUS (del Direct Loan Program o del FFEL Program) otorgados a padres
  • El máximo para sus pagos mensuales será del 10% de sus ingresos discrecionales.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de ingresos y en el tamaño de su familia.
  • Si está casado, los ingresos y las deudas de préstamo de su cónyuge solo se considerarán si declaran impuestos en forma conjunta.
  • Si no ha llegado a completar el pago de su préstamo después de 20 años, se condonará cualquier saldo pendiente de dicho préstamo.
  • Usted debe ser un prestatario nuevo el 1° de octubre de 2007, o con posterioridad a esa fecha, y debe haber recibido el desembolso de un Préstamo del Direct Loan Program el 1° de octubre de 2011, o con posterioridad a esa fecha.
  • Debe tener una deuda elevada con relación a sus ingresos.
  • Su pago mensual nunca será mayor que el monto correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Una buena opción para quienes buscan condonación de préstamos por servicio público (PSFL).

Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR)

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • Todos los préstamos PLUS otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación (del Direct Loan o del FFEL Program) que no incluyan préstamos PLUS del Direct Loan Program o del FFEL Program otorgados a padres
  • Sus pagos mensuales serán del 10% o el 15% de sus ingresos discrecionales.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de ingresos y en el tamaño de su familia.
  • Si está casado, los ingresos y las deudas de préstamo de su cónyuge solo se considerarán si declaran impuestos en forma conjunta.
  • Si no ha llegado a completar el pago de su préstamo después de 20 o 25 años, se condonará cualquier saldo pendiente de dicho préstamo.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Debe tener una deuda elevada con relación a sus ingresos.
  • Su pago mensual nunca será mayor que el monto correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Una buena opción para quienes buscan condonación de préstamos por servicio público (PSFL).

Plan de Pago Condicional al Ingreso (ICR)

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program
  • Su pago mensual será la cantidad que resulte menor de las siguientes:
    •  el 20% de sus ingresos discrecionales; o
    • el monto que pagaría con un plan de pago con monto fijo durante doce años, ajustado según sus ingresos.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de sus ingresos, el tamaño de su familia y el monto total de sus préstamos del Direct Loan Program.
  • Si está casado, los ingresos y las deudas de préstamo de su cónyuge solo se considerarán si presentan una declaración de impuestos en forma conjunta u si usted opta por pagar sus préstamos del Direct Loan Program en conjunto con su cónyuge.
  • Si no ha llegado a completar el pago de su préstamo después de 25 años, se condonará cualquier saldo pendiente.
  • Todos los prestatarios de préstamos del Direct Loan Program con tipos de préstamos autorizados pueden escoger este plan.
  • Su pago mensual puede ser mayor que el monto correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con el monto condonado.
  • Una buena opción para quienes buscan condonación de préstamos por servicio público (PSFL).
  • Los padres prestatarios pueden acceder a este plan al efectuar la consolidación de sus Préstamos Plus para padres en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program.

Plan de Pago Sensible al Ingreso

 

  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • Préstamos PLUS del FFEL Program
  • Préstamos de Consolidación del FFEL Program

Su pago mensual se calcula en función de sus ingresos anuales. 

Entre 10 y 15 años.

  • Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • La fórmula utilizada para determinar el monto de la cuota mensual puede variar de una entidad crediticia a la otra.

 

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Pague su Préstamo Federal Perkins

Las opciones de planes de pago para los Préstamos Perkins no son las mismas que para los préstamos del Direct Loan Program o del FFEL Program. Consulte a su institución educativa para obtener más información sobre los planes de pago para Préstamos Perkins.

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Consolide sus préstamos

Si tiene varios préstamos federales para estudiantes, puede consolidarlos en un único Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Esto puede simplificar el pago de su préstamo si realiza pagos separados a distintos acreedores o entidades administradoras de préstamos, ya que deberá hacer un único pago mensual. Sin embargo, quizás deba hacer concesiones, así que será mejor que conozca las ventajas y desventajas de la consolidación antes de efectuarla.

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