Pago definido por los ingresos | Federal Student Aid

Si los pagos de su préstamo federal para estudiantes son altos en comparación con sus ingresos, es posible que desee pagar sus préstamos mediante un plan de pago definido por los ingresos.

La mayoría de los préstamos federales para estudiantes reúne los requisitos como para participar de al menos uno de dichos planes. Si su ingreso es lo suficientemente bajo, su pago podría ser tan bajo como $0 por mes.

Pago definido por los ingresos

Ofrecemos cuatro planes de pago definido por los ingresos:

  • Plan de Pago Según Sus Ingresos Revisado (REPAYE, por sus siglas en inglés)
  • Plan de Pago Según Sus Ingresos (PAYE, por sus siglas en inglés)
  • Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR, por sus siglas en inglés)
  • Plan de Pago Condicional al Ingreso (ICR, por sus siglas en inglés)

Estos planes están diseñados para reducir el monto mensual de sus pagos con el fin de que pueda manejar mejor la deuda de su préstamo estudiantil. Si desea pagar sus préstamos federales para estudiantes por medio de un plan de pago definido por los ingresos, necesita llenar una solicitud.

Si busca Condonación de préstamos por servicio público, debería pagar sus préstamos federales para estudiantes con un plan de pago definido por los ingresos.


     ¿Cómo se calcula el monto de mi pago mensual en los planes de pago definido por los ingresos?
     ¿Cómo calculo el monto de mi pago?
     ¿Cuánto tiempo estaré pagando con cada plan?
     ¿Cumplo con los requisitos de los planes de pago definido por los ingresos?
     ¿Pagaré siempre el mismo monto mensual con un plan de pago definido por los ingresos?
     ¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes puedo pagar con un plan de pago definido por los ingresos?
     ¿Un plan de pago definido por los ingresos, es adecuado para mí?
     ¿Cómo elijo el plan de pago definido por los ingresos que me conviene?
     ¿Cómo solicito un plan de pago definido por los ingresos?
     ¿Qué otras opciones tengo si necesito ayuda para pagar mis préstamos estudiantiles?
     ¿Dónde puedo obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?


¿Cómo se calcula el monto de mi pago mensual en los planes de pago definido por los ingresos?

En general, el monto de su pago en virtud de un plan de pago definido por los ingresos es un porcentaje de sus ingresos discrecionales. El porcentaje es diferente dependiendo del plan. El cuadro de abajo muestra cómo se determinan los montos de pago para cada plan de pago definido por los ingresos. Según sus ingresos y el tamaño de su familia, puede que no le corresponda un pago mensual.

Plan de pago definido por los ingresos

Monto del pago

Plan REPAYE

En general, el 10% de sus ingresos discrecionales.

Plan PAYE

En general, el 10% de sus ingresos discrecionales, pero nunca más del monto del Plan de Pago Básico a 10 años.

Plan de Pago Basado en los Ingresos

En general, el 10% de sus ingresos discrecionales si usted es un prestatario nuevo el 1° de julio de 2014*, o con posterioridad a dicha fecha, pero nunca más del monto del Plan de Pago Básico a 10 años.

En general, el 15% de sus ingresos discrecionales si usted no es un prestatario nuevo el 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha, pero nunca más del monto del Plan de Pago Básico a 10 años.

Plan de Pago Condicional al Ingreso

El menor de lo siguiente:

  • 20% de sus ingresos discrecionales, o
  • lo que pagaría con un plan de pago con monto fijo durante 12 años, ajustado según sus ingresos.

*Para el Plan IBR, se lo considera un prestatario nuevo al 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha, si no tenía saldo pendiente de ningún préstamo del programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal (Direct Loan Program) o del programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL, por sus siglas en inglés) al recibir un préstamo del Direct Loan Program el 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha. (Dado que desde el 30 de junio de 2010 no se hacen nuevos préstamos del programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program , sólo los prestatarios del Direct Loan Program pueden cumplir con las condiciones para ser prestatarios nuevos al 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha).

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¿Cómo calculo el monto de mi pago?

Utilice el Estimador de Pagos. El Estimador de Pagos le ofrece una comparación de los montos de pago mensuales estimados entre todos los planes de pago de préstamos federales para estudiantes, incluidos los planes de pago definido por los ingresos. Dicha comparación es importante pues los planes de pago definido por los ingresos pueden no ofrecerle el monto de pago más bajo conforme sus circunstancias individuales. Es posible que su pago sea menor en virtud de otro plan de pago.

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¿Cuánto tiempo estaré pagando con cada plan?

Los planes de pago definido por los ingresos tienen diferentes períodos de pago.

Plan de pago definido por los ingresos

Período de pago

Plan REPAYE

20 años si todos los préstamos que está pagando en virtud del plan fueron recibidos para estudios de pregrado.

25 años si cualquiera de los préstamos que está pagando en virtud del plan fue recibido para estudios de posgrado o posgrado profesional.

Plan PAYE

20 años

Plan de Pago Basado en los Ingresos

 

 

20 años si usted es un prestatario nuevo el 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha.

25 años si usted no es un prestatario nuevo el 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha.

Plan de Pago Condicional al Ingreso

25 años

 

Con los cuatro planes, si sus préstamos federales para estudiantes no se pagan por completo al finalizar el período de pago, el saldo del préstamo remanente se condona. En el caso de cualquier plan de pago definido por los ingresos, los períodos de aplazamiento de pago por dificultades económicas y los períodos de pago con otros planes de pago contarán como parte del período total de pago de su plan. El que le quede un saldo pendiente para condonación al final de su período de pago depende de una cierta cantidad de factores, como con cuánta rapidez aumenten sus ingresos y la proporción de sus ingresos con respecto a su deuda. Dados estos factores, puede pagar por completo su préstamo antes de finalizar el período de pago.

Si está realizando pagos con un plan de pago definido por los ingresos, y al mismo tiempo está trabajando para conseguir una condonación de la deuda con el Programa de Condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés), es posible que cumpla con los requisitos para la condonación de cualquier saldo de préstamo restante después de haber hecho pagos calificados durante 10 años, en lugar de veinte o veinticinco. Los pagos calificados para el Programa PSLF incluyen pagos hechos con cualquier otro plan de pago definido por los ingresos.

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¿Cumplo con los requisitos de los planes de pago definido por los ingresos?

Plan REPAYE
Planes PAYE e IBR
Plan de Pago Condicional al Ingreso

Plan REPAYE

Todo prestatario con préstamos federales autorizados para estudiantes puede hacer pagos con este plan.

Planes PAYE e IBR

Cada uno de estos planes tiene requisitos de otorgamiento con los que debe cumplir para tener derecho a participar. Para cumplir con los requisitos, el pago que tendría la obligación de hacer con el Plan PAYE o IBR (en base a sus ingresos y al tamaño de su familia) debería ser menor al que haría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

  • Si el monto que tuviera que pagar con el Plan PAYE o IBR (en base a sus ingresos y el tamaño de su familia) es superior a lo que tendría que pagar con un Plan de Pago Básico a 10 años, no sacaría beneficio alguno de basar el monto de su pago mensual en sus ingresos, por lo cual no cumpliría con los requisitos.
  • En general, cumplirá con dicho requisito si la deuda de su préstamo federal para estudiantes es mayor que sus ingresos discrecionales anuales o representa una parte importante de sus ingresos anuales.

Además de cumplir con el requisito descrito arriba, para tener derecho a participar en el Plan PAYE también debe ser prestatario nuevo al 1° de octubre de 2007, y debe haber recibido un desembolso de un préstamo del Direct Loan Program el 1° de octubre de 2011, o con posterioridad a dicha fecha. Usted es prestatario nuevo si no tenía saldo pendiente de un préstamo del Direct Loan Program o un préstamo del Programa FFEL el 1° de octubre de 2007, o con posterioridad a dicha fecha.

Plan de Pago Condicional al Ingreso

Todo prestatario con préstamos federales para estudiantes autorizados puede hacer pagos con este plan.

Este plan es la única opción disponible de pago definido por los ingresos para padres prestatarios del Préstamo PLUS. Aunque los préstamos PLUS otorgados a padres no pueden pagarse en virtud de cualquiera de los planes de pago definido por los ingresos (incluido el Plan ICR), los padres prestatarios pueden consolidar sus Préstamos PLUS del Direct Loan Program o Préstamos Federales PLUS en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program y luego pagar el nuevo préstamo de consolidación en virtud del Plan ICR (aunque no en virtud de cualquier otro de los planes de pago definido por los ingresos).

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¿Pagaré siempre el mismo monto mensual con un plan de pago definido por los ingresos?

No. En virtud de los planes de pago definido por los ingresos, el monto del pago mensual requerido puede aumentar o disminuir si sus ingresos o el tamaño de su familia cambian de un año a otro. Cada año debe volver a "certificar" sus ingresos y el tamaño de la familia. Esto significa que usted debe proporcionarle a la entidad que administra sus préstamos información actualizada acerca de sus ingresos y el tamaño de su familia de manera que dicha entidad pueda volver a calcular su pago. Usted deberá hacer esto incluso en el caso de no haber ocurrido ningún cambio en sus ingresos o en el tamaño de su familia.

La entidad que administra sus préstamos le enviará un aviso cuando sea necesario que usted vuelva a certificarlo. Para volver a certificarlo, debe enviar otra solicitud de plan de pago definido por los ingresos. En la solicitud, se le pedirá que seleccione la razón por la que está enviando la solicitud. Responda que está enviando la documentación de sus ingresos para que se vuelva a calcular el monto de su pago anual.

Aunque usted está obligado a volver a certificar sus ingresos y el tamaño de su familia sólo una vez por año, si sus ingresos o el tamaño de su familia cambia de manera significativa antes de la fecha anual de certificación (por ejemplo, debido a la pérdida del empleo), puede enviar información actualizada y solicitarle a la entidad que administra sus préstamos que vuelva a calcular el monto de su pago en cualquier momento. Para ello, envíe una nueva solicitud para un plan de pago definido por los ingresos. Cuando deba seleccionar el motivo del envío de la solicitud, responda que está enviando la documentación antes de tiempo porque usted desea que la entidad que administra sus préstamos vuelva a calcular su pago inmediato.

Planes PAYE e IBR

En virtud de estos planes, el monto de su pago mensual se basará en sus ingresos y en el tamaño de su familia al comenzar a hacer pagos, y en cualquier momento cuando sus ingresos sean tan bajos que el monto calculado de su pago mensual sea menor que el monto que tendría que pagar en virtud del Plan de Pago Básico a 10 años.

Si sus ingresos alguna vez aumentan al punto de que el monto calculado de su pago mensual es mayor a lo que hubiese pagado en virtud del Plan de Pago Básico a 10 años, permanecerá en el Plan PAYE o IBR, pero su pago no se basará más en sus ingresos. Por el contrario, su pago mensual requerido será el monto que hubiese pagado con un Plan de Pago Básico a 10 años, en base al monto de préstamo adeudado al momento de comenzar a devolverlo en virtud del Plan PAYE o IBR. Aun cuando sus ingresos continúen en aumento, su pago mensual nunca superará el monto del Plan de Pago Básico a 10 años.

Durante cualquier período en el que su pago mensual no se base en sus ingresos, usted seguirá contando con la opción de volver a certificar sus ingresos y el tamaño de su familia. Si vuelve a certificar y sus ingresos o el tamaño de su familia cambian de manera que el pago mensual calculado sea de nuevo inferior al monto del Plan de Pago Básico a 10 años, la entidad que administra sus préstamos volverá a calcular su pago y usted volverá a realizar pagos basados en sus ingresos.

Planes REPAYE e ICR

En virtud de los planes REPAYE e ICR, su pago siempre se basará en sus ingresos y en el tamaño de su familia, independientemente de cualquier cambio que se produzca en sus ingresos. Esto significa que, si sus ingresos aumentan con el tiempo, en algunos casos su pago podría ser mayor al monto que tendría que pagar en virtud del Plan de Pago Básico a 10 años.

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¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes puedo pagar con un plan de pago definido por los ingresos?

El siguiente cuadro muestra los tipos de préstamos federales para estudiantes que pueden pagarse con cada uno de los planes de pago definido por los ingresos.

Tipo de préstamo

Plan REPAYE

Plan PAYE

Plan de Pago Basado en los Ingresos

Plan de Pago Condicional al Ingreso

Préstamos con subsidio del interés del Direct Loan Program

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos sin Subsidio del Direct Loan Program

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes de posgrado y profesionales

 

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a padres o madres

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program no utilizados para pagar Préstamos PLUS otorgados a padres o madres

 

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program utilizados para pagar préstamos PLUS otorgados a padres

 

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos Federales Stafford (del FFEL Program) con subsidio

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Préstamos Federales Stafford (del FFEL Program) sin subsidio

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Préstamos PLUS del Programa FFEL otorgados a estudiantes de posgrado y profesionales

 

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Préstamos PLUS del Programa FFEL otorgados a padres o madres

 

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Préstamos de Consolidación del Programa FFEL no utilizados para pagar Préstamos PLUS otorgados a padres o madres

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Préstamos de Consolidación del Programa FFEL utilizados para pagar Préstamos PLUS otorgados a padres o madres

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Préstamos Federales Perkins

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

Reúne los requisitos si ha sido consolidado*

*Si se enumera un tipo de préstamo como que “reúne los requisitos si ha sido consolidado”, eso significa que, si consolida ese tipo de préstamo en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, luego puede pagar el préstamo de consolidación mediante el plan de pago definido por los ingresos. Por ejemplo, sólo los préstamos del Direct Loan Program pueden ser devueltos mediante los planes REPAYE, PAYE e ICR. No obstante, si consolida un préstamo del FFEL Program o un Préstamo Federal Perkins en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, es posible que pueda devolver el Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program mediante los planes REPAYE, PAYE e ICR (según el tipo de préstamo que consolide). Observe que la consolidación no es la opción correcta para todos los prestatarios o todos los tipos de préstamo. En particular, si consolida un Préstamo Federal Perkins, puede perder ciertos beneficios del préstamo. Obtenga más información acerca de la consolidación de préstamos.

Sólo los préstamos federales para estudiantes pueden pagarse con los planes de pago definido por los ingresos. Los préstamos privados para estudiantes no cumplen con los requisitos.

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¿Un plan de pago definido por los ingresos, es adecuado para mí?

Los planes de pago definido por los ingresos suelen disminuir los pagos de su préstamo federal para estudiantes. No obstante, cuando haga pagos menores o extienda su período de pago, es probable que pague más intereses con el tiempo - a veces el aumento será significativo. Además, según las reglas actuales del Servicio de Impuestos Interno (IRS, por sus siglas en inglés), es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias por cualquier monto que se le condone si sigue teniendo un saldo remanente al final de su período de pago.

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¿Cómo elijo el plan de pago definido por los ingresos que me conviene?

Si usted decide que un plan de pago definido por los ingresos es el adecuado para usted, querrá seleccionar el plan que le ofrezca el mayor beneficio en función de su situación particular. Aunque los cuatro planes de pago definido por los ingresos le permiten hacer un pago mensual basado en sus ingresos, los planes difieren en términos de quién cumple con los requisitos, la cantidad que tiene que pagar cada mes, la duración del período de pago y los tipos de préstamos que se pueden pagar en virtud del plan.

Si sólo cuenta con Préstamos del Direct Loan Program, usted puede elegir cualquiera de los cuatro planes de pago definido por los ingresos. Si no está seguro de qué plan elegir, usted podrá solicitar el plan de pago definido por los ingresos que le proporcione el menor monto de pago. La entidad que administra sus préstamos determinará los planes para los cuales usted cumple con los requisitos, y luego lo ubicará en el plan que cuente con el pago mensual más bajo.

Si usted tiene préstamos del Programa FFEL, su única opción de plan de pago definido por los ingresos es el Plan IBR. Sin embargo, si consolida sus préstamos del Programa FFEL en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, usted podrá entonces tener acceso a los planes REPAYE, PAYE e ICR. Obtenga más información acerca de la consolidación de préstamos.

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¿Cómo solicito un plan de pago definido por los ingresos?

Antes de presentar una solicitud de un plan de pago definido por los ingresos, en caso de tener alguna duda comuníquese con la entidad que administra sus préstamos. La entidad que administra sus préstamos le ayudará a decidir si le conviene alguno de estos planes.

Para solicitarlo, debe enviar un formulario llamado Solicitud de plan de pago definido por los ingresos. Puede presentar la solicitud por Internet en StudentLoans.gov o en copia impresa. La entidad que administra sus préstamos puede proporcionarle el formulario impreso. El formulario de solicitud le permite seleccionar por nombre un plan de pago definido por los ingresos o solicitar que la entidad que administra sus préstamos determine en qué plan o planes de pago definido por los ingresos tiene derecho a participar y lo coloque en el plan con menor pago mensual.

Cuando usted realice una solicitud, se le pedirá que proporcione información sobre sus ingresos que se utilizará para determinar si cumple con los requisitos para los planes PAYE o IBR y para calcular el monto de su pago mensual en virtud de todos los planes de pago definido por los ingresos. Dicha información puede consistir en su Ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) o documentación alternativa sobre ingresos.

Se utilizará su AGI si:

  • ha presentado una declaración federal de impuestos sobre los ingresos en los últimos dos años; y
  • sus ingresos actuales no difieren en gran medida de los ingresos declarados en su declaración federal de impuestos sobre los ingresos.

Puede proporcionar su AGI en alguna de las siguientes formas:

  • Enviar una Solicitud de plan de pago definido por los ingresos por Internet y utilizar la herramienta de consulta y traspaso de datos del IRS de la aplicación para transferir información sobre sus ingresos desde su declaración federal de impuestos sobre los ingresos.
  • Utilizar la Solicitud de plan de pago definido por los ingresos impresa y proporcionar una copia en papel de su declaración federal de impuestos sobre los ingresos más reciente o una transcripción de su declaración de impuestos del IRS.

Si usted no ha presentado una declaración federal de impuestos sobre los ingresos en los últimos dos años, o si su ingreso actual es significativamente diferente de los ingresos declarados en su más reciente declaración federal de impuestos sobre los ingresos (por ejemplo, si usted ha perdido su trabajo o ha experimentado un caída de los ingresos), se utilizará documentación alternativa sobre sus ingresos para determinar si cumple con los requisitos y calcular el monto de su pago mensual. Puede proporcionar documentación alternativa en alguna de las siguientes maneras:

  • Si en la actualidad percibe ingresos tributables, debe presentar una Solicitud de plan de pago definido por los ingresos en papel con documentación alternativa sobre sus ingresos, como, por ejemplo, un talón de pago.
  • Si en la actualidad no percibe ingresos o si sólo percibe ingresos no gravables, puede indicarlo en el formulario de solicitud electrónico o el impreso. En este caso, no es necesario que proporcione más documentación sobre sus ingresos.

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¿Qué otras opciones tengo si necesito ayuda para pagar mis préstamos estudiantiles?

Si un plan de pago definido por los ingresos no le conviene, comuníquese con la entidad que administra sus préstamos para ver qué otras opciones de pago tiene. Quizá pueda extender su período de pago con el Plan de Pago Ampliado o mediante una consolidación del préstamo. Quizá también pueda suspender temporalmente el pago mediante un aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro.

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¿Dónde puedo obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?

¿Quiere obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?

  1. Descargüe la hoja información sobre Pago definido por los ingresos.
  2. Mire las Preguntas frecuentes sobre el Pago definido por los ingresos.

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