Elija el plan de pago de préstamos federales para estudiantes que más le convenga.

Para que no le resulte tan difícil cumplir con sus pagos, los planes de pago pueden darle más tiempo para pagar sus préstamos o pueden adecuarse a sus ingresos.

Planes de pago

Aunque usted puede elegir, o se le puede asignar, un plan de pago al comenzar a pagar su préstamo estudiantil, podrá cambiar de plan de pago en cualquier momento y sin costo alguno.

Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos si desea hablar sobre otras opciones de plan de pago o si desea cambiar su plan de pago. Puede obtener información sobre todos los préstamos federales para estudiantes ya recibidos y encontrar la entidad administradora de sus préstamos al iniciar una sesión en “My Federal Student Aid”.

Utilice el de los planes de pago para préstamos del Estimador de Pagos
Pague sus Préstamos del Direct Loan Program y del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL)
Pague su Préstamo Federal Perkins
Consolide sus préstamos


Utilice el Estimador de Pagos

Antes de comunicarse con la entidad que administradora sus préstamos para hablar sobre planes de pago, puede utilizar nuestro Estimador de Pagos para tener una visión preliminar de en qué planes tiene derecho a participar y hacer un cálculo aproximado de cuánto pagaría por mes y en total. 

Man looking at his phone
Los préstamos privados estudiantiles que haya recibido no son préstamos federales y no están incluidos en "My Federal Student Aid".

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Pague sus Préstamos del Direct Loan Program y del programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL)

Aspectos generales de los planes de pago para préstamos del Direct Loan Program y del Programa FFEL

Plan de pago

Préstamos autorizados

Pago mensual y plazo de pagos

Requisitos de participación y otro tipo de información

Plan de Pago Básico

 

Todos los prestatarios tienen derecho a participar de este plan.
  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio del interés
  • Todos los préstamos PLUS
  • Todos los Préstamos de Consolidación (del Direct Loan Program o del Programa FFEL)

Los pagos son una cantidad fija que asegura que sus préstamos se cancelen dentro de los 10 años (dentro de los 10 a 30 años para los Préstamos de Consolidación)

Todos los prestatarios tienen derecho a participar de este plan.

Por lo general, pagará menos a lo largo del tiempo en comparación con otros planes.

El Plan de Pago Básico con un período de pago de 10 años no es una buena opción para aquellos que buscan la Condonación de Préstamos por Servicio Público (Public Service Loan Forgiveness o PSLF, por sus siglas en inglés).

El Plan de Pago Básico para los Préstamos de Consolidación no es un plan de pago calificado para recibir el PSLF.

Plan de Pago Gradual

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio del interés
  • Todos los préstamos PLUS
  • Todos los Préstamos de Consolidación (del Direct Loan Program o del Programa FFEL)

Los pagos son más bajos al principio y luego aumentan, por lo general, cada dos años, y son por un monto que garantizará que sus préstamos se paguen en su totalidad dentro de los 10 años (dentro de 10 a 30 años en el caso de los Préstamos de Consolidación).

Todos los prestatarios tienen derecho a participar de este plan.

Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Generalmente no es un plan de pago calificado para el PSLF.

Plan de Pago Ampliado

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio del interés
  • Todos los préstamos PLUS
  • Todos los Préstamos de Consolidación (del Direct Loan Program o del Programa FFEL)

Los pagos pueden ser fijos o graduales, y garantizarán que sus préstamos se paguen en su totalidad dentro de los 25 años.

  • Si usted es un prestatario del Direct Loan Program, debe tener más de $30,000 pendientes en Préstamos del Direct Loan Program.
  • Si usted es un prestatario del Programa FFEL, debe tener más de $30,000 pendientes en préstamos del Programa FFEL.
  • Sus pagos mensuales serán más bajos que con el Plan de Pago Básico a 10 años o el Plan de Pago Gradual.
  • Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • No es un plan de pago calificado para el PSLF.

Plan de Pago Según Sus Ingresos Revisado (Plan REPAYE)

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program que no incluyen préstamos PLUS (del Direct Loan Program o del Programa FFEL) otorgados a padres
  • Sus pagos mensuales serán del 10% de sus ingresos discrecionales.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de ingresos y en el tamaño de su familia.
  • Debe actualizar su ingreso y el tamaño de su familia cada año, incluso si no han cambiado.
  • Si está casado, se considerarán los ingresos o las deudas de préstamo tanto de usted como de su cónyuge, independientemente de si declaran impuestos en forma conjunta o por separado (con limitadas excepciones).
  • Cualquier saldo pendiente de su préstamo será condonado si no ha pagado su préstamo en su totalidad después de 20 años (si todos los préstamos se tomaron para estudios de pregrado) o 25 años (si se tomaron préstamos para estudios de posgrado o de posgrado profesional).
  • Todos los prestatarios de Préstamos del Direct Loan Program con tipos de préstamos autorizados pueden escoger este plan.
  • Con el tiempo, usted pagará por lo general más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Buena opción para aquellos que buscan el PSLF.

Plan de Pago Según Sus Ingresos (PAYE)

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program que no incluyan préstamos PLUS (del Direct Loan Program o del Programa FFEL) otorgados a padres
  • Sus pagos mensuales aproximados serán del 10% de sus ingresos discrecionales, pero nunca serán superiores al monto que debería pagar con un Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de ingresos y en el tamaño de su familia.
  • Debe actualizar su ingreso y el tamaño de su familia cada año, incluso si no han cambiado.
  • Si está casado, los ingresos y las deudas de préstamo de su cónyuge solo se considerarán si declaran impuestos en forma conjunta.
  • Si no ha llegado a completar el pago de su préstamo después de 20 años, se condonará cualquier saldo pendiente de dicho préstamo.
  • Usted debe ser un prestatario nuevo el 1° de octubre de 2007, o con posterioridad a dicha fecha, y debe haber recibido el desembolso de un Préstamo del Direct Loan Program el 1° de octubre de 2011, o con posterioridad a dicha fecha.
  • Debe tener una deuda elevada con relación a sus ingresos.
  • Su pago mensual nunca será mayor que el monto correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Con el tiempo, usted pagará por lo general más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Buena opción para aquellos que buscan el PSLF.

Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR)

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio del interés
  • Todos los préstamos PLUS otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación (del Direct Loan o del Programa FFEL) que no incluyen los préstamos PLUS del Direct Loan Program o del Programa FFEL otorgados a padres
  • Sus pagos mensuales serán ya sea del 10% o el 15% de sus ingresos discrecionales (según el momento en que haya recibido sus primeros préstamos), pero nunca serán superiores al monto que hubiese pagado con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de ingresos y en el tamaño de su familia.
  • Debe actualizar su ingreso y el tamaño de su familia cada año, incluso si no han cambiado.
  • Si está casado, los ingresos y las deudas de préstamo de su cónyuge solo se considerarán si declaran impuestos en forma conjunta.
  • Si no ha llegado a completar el pago de su préstamo después de 20 o 25 años, según el momento en que haya recibido sus primeros préstamos, se condonará cualquier saldo pendiente de dicho préstamo.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Debe tener una deuda elevada con relación a sus ingresos.
  • Su pago mensual nunca será mayor que el monto correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Con el tiempo, usted pagará por lo general más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Buena opción para aquellos que buscan el PSLF.

Plan de Pago Condicional al Ingreso (ICR)

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program
  • Su pago mensual será la cantidad que resulte menor de las siguientes:
    •  el 20% de sus ingresos discrecionales; o
    • el monto que pagaría con un plan de pago con monto fijo durante doce años, ajustado según sus ingresos.
  • Los pagos se vuelven a calcular todos los años y se basan en los datos actualizados de sus ingresos, el tamaño de su familia y el monto total de sus Préstamos del Direct Loan Program.
  • Debe actualizar su ingreso y el tamaño de su familia cada año, incluso si no han cambiado.
  • Si está casado, los ingresos y las deudas de préstamos de su cónyuge solo se considerarán si presentan una declaración de impuestos en forma conjunta u si usted opta por pagar sus Préstamos del Direct Loan Program en conjunto con su cónyuge.
  • Si no ha llegado a completar el pago de su préstamo después de 25 años, se condonará cualquier saldo pendiente.
  • Todos los prestatarios de Préstamos del Direct Loan Program con tipos de préstamos autorizados pueden escoger este plan.
  • Con el tiempo, usted pagará por lo general más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.
  • Buena opción para aquellos que buscan el PSLF.
  • Los padres prestatarios pueden acceder a este plan al efectuar la consolidación de sus Préstamos Plus para Padres en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program.

Plan de Pago Sensible al Ingreso

 

  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio del interés
  • Préstamos PLUS del Programa FFEL
  • Préstamos de Consolidación del Programa FFEL

Su pago mensual se basa en el ingreso anual, pero su préstamo se pagará en su totalidad dentro de los 15 años.

  • Con el tiempo, usted pagará más de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.
  • La fórmula utilizada para determinar el monto del pago mensual puede variar de una entidad crediticia a la otra.
  • Disponible solo para préstamos del Programa FFEL, que no reúnen los requisitos de participación para el PSLF.

 

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Pague su Préstamo Federal Perkins

Las opciones de planes de pago para los Préstamos Perkins no son las mismas que para los préstamos del Direct Loan Program o del Programa FFEL. Consulte a su institución educativa para obtener más información sobre los planes de pago para Préstamos Perkins.

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Consolide sus préstamos

Si tiene varios préstamos federales para estudiantes, puede consolidarlos en un único Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Esto puede simplificar el pago de su préstamo si actualmente realiza pagos separados a distintos acreedores o entidades administradoras de préstamos, ya que deberá hacer un único pago mensual. Sin embargo, quizás deba hacer concesiones, así que será mejor que conozca las ventajas y posibles desventajas de la consolidación de préstamos antes de efectuarla.

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