No ignore los pagos de su préstamo estudiantil o correrá el riesgo de incurrir en incumplimiento de pago.

Los préstamos deben ser devueltos.

Comprender la morosidad y el incumplimiento de pago

Si no cumple con los pagos de su préstamo y su préstamo entra en morosidad, correrá el riesgo de incurrir en incumplimiento de pago. El incumplimiento de pago de su préstamo tiene graves consecuencias.

El administrar mejor su deuda lo ayuda a entender:

  • cómo es que omitir un pago del préstamo puede resultar un problema;
  • lo que significa el incumplimiento de pago;
  • las consecuencias de incurrir en incumplimiento de pago, y
  • lo que necesita hacer si su préstamo cayó en incumplimiento de pago o si usted piensa que el incumplimiento de pago de su préstamo es un error.

Después de leer esta información, revise Evitar el incumplimiento de pago o Salir del incumplimiento de pago.

¿Qué es la morosidad?
¿Qué es el incumplimiento de pago?
¿Cuáles son las consecuencias de incurrir en un incumplimiento de pago?
Si omití pagos, ¿cómo evito incurrir en un incumplimiento de pago?
¿Qué debería hacer si mi préstamo está en situación de incumplimiento de pago?
¿Qué sucede si pienso que mis préstamos han sido ubicados por error en un incumplimiento de pago?


¿Qué es la morosidad?

Su préstamo entra en morosidad el primer día posterior a la fecha en la que haya omitido un pago. Aunque hubiera omitido solo un pago mensual y luego haya empezado a realizar pagos nuevamente, la cuenta de su préstamo permanecerá en morosidad hasta que pague el monto atrasado o hasta que haga otro tipo de arreglos, tales como un aplazamiento de pago o una suspensión temporal de cobro, o hasta que cambie los planes de pago.

Si se encuentra en morosidad en el pago de su préstamo estudiantil por más de 90 días, la entidad administradora de sus préstamos informará la morosidad a las tres agencias de informes crediticios principales a nivel nacional. Esto reducirá su calificación crediticia y afectará sus finanzas negativamente.

Nota: las agencias de informes crediticios pueden ser llamadas “agencias de informes sobre el consumidor” en el pagaré que firmara antes de recibir su préstamo.

Si tiene una calificación de riesgo crediticio mala, le será difícil obtener:

  • tarjetas de crédito;
  • préstamos para vivienda o automóvil, u
  • otras formas de crédito para el consumo.

Nota: se le podrán cobrar tasas de interés más altas que las de aquellos que tienen una buena calificación de riesgo crediticio. 

Puede también tener problemas cuando:

  • se registre en servicios públicos;
  • quiera obtener un seguro para propietarios de vivienda;
  • quiera obtener un plan de telefonía celular, o
  • quiera recibir aprobación para alquilar un apartamento (por lo general, se solicitan evaluaciones de crédito de los inquilinos). 

Es importante pagar el monto que se muestra en su factura, y pagarlo para la fecha de vencimiento.

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¿Qué es el incumplimiento de pago?

Si su préstamo continúa en morosidad, el mismo puede entrar en un incumplimiento de pago. El punto en el cual se considera que un préstamo se encuentra en incumplimiento de pago varía dependiendo del tipo de préstamo que haya recibido. 

Para un préstamo otorgado por medio del Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan Program o del Programa federal de Préstamos educativos Federal Family Education Loan Program, se le considera que ha entrado en incumplimiento de pago si no realiza sus pagos programados del préstamo estudiantil por un período de al menos 270 días (alrededor de nueve meses).

Para un préstamo otorgado por medio del Programa Federal de Préstamos Perkins, el acreedor del préstamo puede declarar al mismo en incumplimiento de pago si usted no realiza alguno de los pagos programados a la fecha de vencimiento de dicho pago. Averigüe a dónde debe recurrir para obtener más información sobre su Préstamo Perkins.

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¿Cuáles son las consecuencias de incurrir en un incumplimiento de pago?

Las consecuencias, que pueden ser graves, incluyen lo siguiente:

  • El total del saldo impago de su préstamo y cualesquiera sean los intereses que debe se convierten inmediatamente en deuda (a esto se lo llama “vencimiento anticipado”).
  • No podrá recibir más un aplazamiento de pago o una suspensión temporal de cobro, y perderá el derecho a recibir otros beneficios, tales como la capacidad de poder elegir un plan de pago.
  • Perderá el derecho a recibir ayuda federal para estudiantes adicional.
  • El incumplimiento de pago será informado a las agencias de informes crediticios, lo que dañará su calificación crediticia y afectará su capacidad para poder comprar un automóvil o una casa o para obtener una tarjeta de crédito.
  • Los reembolsos de sus impuestos y de los pagos de beneficios federales pueden ser retenidos y aplicados al pago de su préstamo en incumplimiento de pago (a esto se lo llama “descuento de los pagos del Departamento del Tesoro”).
  • Se le embargará su salario. Esto significa que se le podrá exigir a su empleador que retenga una parte de su pago y que lo envíe a la entidad administradora de sus préstamos para pagar el préstamo que se encuentra en incumplimiento de pago.
  • La entidad administradora de sus préstamos podría llevarlo a la corte.
  • Puede que usted no tenga posibilidad de comprar o vender activos tales como propiedades.
  • Se le pueden cobrar costos judiciales, comisiones de las agencias de cobro, costos de abogados y otros costos asociados con el proceso de cobranza.
  • Le puede llevar años restablecer un buen historial crediticio.
  • Puede que su institución educativa retenga sus expedientes académicos hasta quedar satisfechos con la situación relativa al préstamo estudiantil que se hallaba en incumplimiento de pago. Los expedientes académicos son propiedad de la institución educativa, y es decisión de la misma, no del Departamento de Educación de los EE. UU. o del acreedor de su préstamo, si puede o no poner a su disposición dichos expedientes académicos.

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Si omití pagos, ¿cómo evito incurrir en un incumplimiento de pago?

Si tiene problemas para cumplir con los pagos de un préstamo federal para estudiantes del Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan Program o del Programa federal de Préstamos educativos Federal Family Education Loan Program, comuníquese de inmediato con la entidad administradora, la agencia que maneja la facturación y otros servicios de su préstamo. Si no sabe cuál es la entidad administradora de sus préstamos, visite “My Federal Student Aid”.

Si tiene problemas para realizar los pagos de su Préstamo Federal Perkins, comuníquese inmediatamente con la organización que maneja la facturación y otros servicios de su préstamo. La misma puede que sea la institución educativa en donde recibió el préstamo o una entidad administradora de préstamos que trabaje a nombre de la institución educativa o de otro acreedor del préstamo. Averigüe a dónde debe recurrir para obtener más información sobre su Préstamo Perkins.

Obtenga más información acerca de como evitar la morosidad y el incumplimiento de pago.

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¿Qué debería hacer si mi préstamo está en situación de incumplimiento de pago?

Si ha incumplido con el pago de cualquiera de sus préstamos federales para estudiantes, comuníquese con la organización que lo notificara del incumplimiento tan pronto como sea posible para que pueda explicarle en forma detallada su situación y pueda discutir sobre cuales son sus opciones. Si realiza arreglos para el pago enseguida de que su préstamo haya entrado en incumplimiento, puede que logre resolver el incumplimiento rápidamente.

Averigüe más acerca de cómo salir del incumplimiento de pago.

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¿Qué sucede si pienso que mis préstamos han sido ubicados por error en un incumplimiento de pago?

Si cree que su préstamo ha sido colocado en incumplimiento de pago por error, esto es lo que puede hacer para corregir el error. 

Si ha estado asistiendo a clases al menos por medio tiempo y debería haber recibido un aplazamiento de pago por estudios para su préstamo, comuníquese con el registrador de su institución educativa para obtener un registro de todas las fechas que demuestren una asistencia de al menos medio tiempo. Comuníquese con cada institución educativa a la que haya asistido desde que recibió su préstamo para que la documentación esté completa. Luego, pregúntele a la entidad administradora de sus préstamos cuál es la última fecha de asistencia que tienen registrada a su nombre. Si la última fecha de asistencia que tienen es incorrecta, bríndeles una copia de su documentación en la cual se muestre la fecha correcta.

Si no estaba realizando pagos de su préstamo debido a que creyó que se le había aprobado un aplazamiento de pago o una suspensión temporal de cobro, pídale a la entidad administradora de sus préstamos que le confirme las fechas de inicio y culminación de cualquier aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro que hayan sido aplicados a la cuenta de su préstamo. Si la entidad administradora de su préstamo tiene información incorrecta, bríndele documentación con información correcta.

Si cree que no recibió créditos por pagos realizados, pídale a la entidad administradora de su préstamo un resumen que muestre todos los pagos realizados en la cuenta de su préstamo estudiantil. Si no aparecen enumerados ciertos pagos que usted realizó, bríndeles una constancia de pago y solicite que se corrija la información de su cuenta.

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