Tenga en cuenta que: nunca debe pagar para obtener ayuda en relación con sus préstamos estudiantiles.

Asegúrese de entender qué compañías son legales y qué reclamos son legítimos.

Evitar estafas en los préstamos

Los prestatarios han informado recibir llamadas telefónicas, correos electrónicos, cartas o mensajes de texto ofreciéndoles alivio en relación con sus préstamos federales para estudiantes o alertándolos de que los programas de condonación de préstamos para estudiantes terminarían pronto. Generalmente, las llamadas compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil que ofrecen estos tipos de alivio no ofrecen alivio alguno. Frecuentemente, son solo estafadores que andan detrás de su dinero.

Aquí tiene algunos ejemplos de estos falsos reclamos realizados mediante dichas comunicaciones:

  • “Actúe inmediatamente para tener derecho a una condonación del préstamo estudiantil antes de que el programa sea interrumpido”.
  • “Ahora usted reúne los requisitos para recibir beneficios de una reciente ley que ha sido promulgada en relación con los préstamos estudiantiles, lo que incluye la condonación total en ciertas oportunidades. Los programas de préstamos federales para estudiantes pueden cambiar. Por favor, llame dentro de los 30 días después de recibir esta notificación”.
  • “Sus préstamos estudiantiles pueden reunir los requisitos para una anulación completa. Las inscripciones se llevan adelante por orden de llegada”.
  • “Alertas para estudiantes: su préstamo estudiantil está marcado para una condonación pendiente de verificación. ¡Llame ahora mismo!”

Las comunicaciones que utilizan este tipo agresivo de publicidad para atraer a los prestatarios NO provienen ni del Departamento de Educación de EE. UU., ni de sus socios.

La oficina de Ayuda Federal para Estudiantes ofreció dos eventos en línea en noviembre para que se pueda conocer más sobre cómo evitar las estafas en los préstamos:

Twitter en horario de oficina tuvo lugar el miércoles 15 de noviembre, desde las 5 hasta las 6 p.m., hora del este: la cuenta @FAFSA de la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes se asoció con la de la Comisión Federal de Comercio (@FTC) para contestar preguntas acerca del pago de los préstamos y sobre cómo evitar las compañías fraudulentas dedicadas al alivio de la deuda. El evento presentó un Twitterview (una entrevista por Twitter) con expertos de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), junto con respuestas a un número de preguntas provenientes de los tweeters. Vea una transcripción archivada de la conversación.

El seminario web Evitar las estafas en los préstamos estudiantiles se llevó a cabo el jueves 30 de noviembre, de 2:00 a 3:00 p.m., hora del este: la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes y la Comisión Federal de Comercio hicieron foco en cuáles son las acciones que los prestatarios de préstamos federales pueden tomar de ser contactados por las compañías de alivio de la deuda. Una grabación del seminario web estará disponible a mediados o a fines de diciembre.

He aquí lo que debería saber: no hay nada que una compañía dedicada al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil pueda hacer por usted que no pueda hacer gratis usted mismo. Sin costo alguno, el ED y nuestras entidades administradoras de préstamos federales pueden ayudarlo a:

Algunas de estas compañías han usado el cambio en la administración como una táctica de marketing para atraer prestatarios, al hacer reclamos tales como “¡Actúe ahora! ¡La condonación de préstamos de Obama se está alejando!” Los programas de condonación de préstamos del ED, tales como el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público, están todavía disponibles y puede presentar una solicitud en forma GRATUITA. El ED nunca cobra cargos de mantenimiento o para una solicitud, de manera que, si le piden que pague, aléjese.

¿Qué son las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil?
¿Cómo es que las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil apuntan a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes?
¿Existe una lista de compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil contra las cuales el gobierno haya tomado acción?
¿Cómo identifico una estafa relacionada con un préstamo estudiantil?
¿Qué hago si ya he compartido mi información o he pagado a una de estas compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil?
      ¿Cómo cambio la contraseña de mi FSA ID?
¿Hay compañías privadas confiables con las cuales trabaje el ED?
¿A dónde puedo recurrir por ayuda gratuita?


¿Qué son las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil?

Las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil son compañías privadas que prestan (o que dicen prestar) servicios para la administración de préstamos estudiantiles por un cargo determinado. Frecuentemente, estas compañías efectúan cargos por servicios que usted fácilmente puede gestionar por sí mismo. Dirán que pueden ayudar a reducir sus pagos mensuales o a que consiga una condonación de sus préstamos; pero, luego de pagar, puede que se encuentre peor que antes. Puede que no obtenga la ayuda prometida o una devolución de su dinero, y la compañía puede haber hecho cambios en su plan de pago del préstamo que usted no autorizó o deseaba hacer. Si dejó de pagar sus préstamos, su crédito puede verse dañado y los saldos de sus préstamos pueden inflarse como un globo.

La parte engañosa del tema es que, a pesar de que estas compañías no tienen afiliación con el ED, algunas veces reclaman tenerla. En sus comunicaciones, estas compañías reclamarán “trabajar con el Departamento de Educación de EE. UU.” o reclamarán ser “grupos que defienden al consumidor”. Recuerde: el ED y los administradores de préstamos federales nunca cobrarán cargos para ayudar a los prestatarios con sus préstamos estudiantiles. Si se le pide hacer un pago de un anticipo o de mantenimiento, no está tratando con el ED, así que no comparta su información.

Si no está seguro de si puede o no confiar en una compañía que se comunica con usted, refiérase a la lista de compañías confiables que trabajan con el ED para prestar servicios relacionados con los préstamos estudiantiles.

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¿Cómo es que las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil apuntan a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes?

Algunos prestatarios han informado recibir llamadas telefónicas, correos electrónicos, cartas o mensajes de texto ofreciéndoles alivio en relación con sus préstamos federales para estudiantes. Las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil han sido ampliamente publicitadas por TV, en línea, en forma impresa y a través de varios otros canales. En un esfuerzo por parecer confiables, algunas de estas compañías pueden inclusive incluir la información del saldo de su préstamo en sus comunicaciones. Asegúrese siempre de verificar la fuente. Si la comunicación no proviene del ED o de uno de sus socios, no debería ser confiable.

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¿Existe una lista de compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil contra las cuales el gobierno haya tomado acción?

La Comisión Federal de Comercio (FTC) y otras entidades gubernamentales han tomado acciones en contra de muchas de estas compañías. Vea la lista de la FTC de compañías y personas que han sido inhabilitadas para el alivio de la deuda.

El problema es que, muchas compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil operan bajo muchos nombres diferentes y usan muchos números de teléfono diferentes para evitar ser detectadas. Algunas van tan lejos al punto de reabrir bajo nombres diferentes luego de ser demandadas o de haber cerrado. Por eso es importante que usted consulte nuestra lista de socios confiables, y tome los pasos necesarios para evitar estas estafas.

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¿Cómo identifico una estafa relacionada con un préstamo estudiantil?

He aquí algunos signos para ayudarlo a identificar una estafa de una compañía dedicada al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil:

  • Exigen que usted les pague un anticipo o cargos mensuales por la ayuda. Es ilegal cobrar un cargo por anticipo y por este tipo de servicios; de manera tal que, si una compañía exige un cargo antes de hacer nada realmente, esa es una señal de alerta roja enorme, especialmente si ellos tratan de obtener el número de su tarjeta de crédito o información de su cuenta bancaria. En algunos casos, ellos pueden llegar a meterse y pedirle que usted les pague directamente a ellos, prometiéndole pagarle a la entidad administradora de sus préstamos cada mes y cuando su factura entre en vencimiento. Está disponible asistencia gratuita a través de la entidad administradora de sus préstamos federales.
  • Prometen una condonación o anulación inmediata y total de la deuda del préstamo. Nadie puede prometer una condonación o anulación inmediata y total de la deuda del préstamo. La mayoría de los programas de condonación del gobierno requieren varios años de pagos y/o empleo calificados en ciertas áreas antes de que sus préstamos puedan ser condonados. Además, las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil no tienen la capacidad para negociar con la entidad administradora de sus préstamos federales un “arreglo especial” mediante los programas de préstamos federales para estudiantes. Los niveles de pago mediante planes de pago basado en los ingresos están establecidos por ley federal.
  • Preguntan por su FSA ID. El ED y sus socios nunca le preguntarán por la contraseña de su FSA ID. Se utiliza su FSA ID para firmar documentos vinculantes en forma digital. Tiene el mismo peso legal que una firma escrita. No le dé la contraseña de su FSA ID a nadie ni permita que alguien cree una FSA ID por usted. Si una compañía tiene acceso a la información de su FSA ID, puede hacer cambios en su cuenta sin su permiso.
  • Le piden firmar y enviar un formulario de autorización para un tercero o una carta poder. Estos son acuerdos escritos que otorgan a un tercero permiso legal para hablar directamente con la entidad administradora de sus préstamos y tomar decisiones en su nombre. Las compañías de alivio de deuda quieren estas autorizaciones para poder cambiar su información de contacto y la de su cuenta, de manera que usted no se dé cuenta de que verdaderamente no están pagando la factura mensual de su préstamo estudiantil.
  • Reclaman que la oferta de ellos es limitada y lo estimulan para actuar en forma inmediata. Las compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil frecuentemente tratan de instilar un sentido de urgencia al citar “nuevas leyes” o la interrupción de programas como una forma de estimular a los prestatarios a comunicarse con ellos inmediatamente. Mientras existen algunas fechas límite que usted necesita cumplir en relación con sus préstamos estudiantiles (por ej., si está pagando un plan de pago definido por los ingresos, necesita volver a certificar en forma anual), nuestros programas están limitados solamente por los requisitos de participación.
  • Sus comunicaciones contienen errores tipográficos y gramaticales. Mientras que muchas de las comunicaciones enviadas por estas compañías se ven muy formales (por ej., cartas plegadas y con líneas de corte con hologramas o marcas de seguridad), frecuentemente contienen errores tipográficos y gramaticales. Si nota una forma inusual del uso de las mayúsculas, gramática inapropiada u oraciones incompletas en las comunicaciones que recibe, eso es probablemente una señal de alerta roja para que la compañía no sea una afiliada al ED.

Para más signos de cómo identificar una estafa en relación con préstamos estudiantiles, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.

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¿Qué hago si ya he compartido mi información o he pagado a una de estas compañías dedicadas al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil?

Necesita completar los siguientes pasos:

¿Cómo cambio la contraseña de mi FSA ID?

Diríjase a la pestaña “Modificar mi credencial FSA ID” en el sitio de la FSA ID e inicie una sesión utilizando su nombre de usuario y su contraseña. Una vez que haya iniciado una sesión, pulse en el enlace “Cambiar mi contraseña”. Se le pedirá que introduzca su contraseña actual y que elija una nueva contraseña. ¡Asegúrese de mantener un registro de su nueva contraseña y no la comparta con nadie! Si alguien tiene acceso a la información de su FSA ID, puede hacer cambios en su cuenta sin su permiso.

Si no puede iniciar una sesión porque no conoce su actual nombre de usuario o contraseña, diríjase a la pestaña “Modificar mi credencial FSA ID” en el sitio de la FSA ID y pulse en “Olvidé mi nombre de usuario” u “Olvidé mi contraseña” para recuperarlo.

Nota: para recuperar su nombre de usuario o contraseña, necesitará que le envíen un código a su teléfono celular o a su dirección de correo electrónico, o responder las preguntas de seguridad. Si una compañía dedicada al alivio de la deuda de un préstamo estudiantil tuvo acceso a su FSA ID, es posible que ellos hayan podido cambiar su dirección de correo electrónico o número de teléfono asociado con su cuenta. Si no tiene acceso o no ha verificado el número de teléfono móvil o la dirección de correo electrónico asociada con su FSA ID, y no conoce las respuestas a las preguntas de seguridad, deberá comunicarse con el Centro de Información sobre Ayuda Federal para Estudiantes. Un agente lo orientará con las opciones de autoservicio. Si eso no resuelve la situación, deberá seguir el proceso de verificación de la FSA ID. Tendrá que enviar copias de su identificación y la dirección de correo electrónico de su cuenta se restablecerá para incluir una a la que pueda acceder. Ese proceso lleva entre 7 y 10 días desde el momento en el cual usted envía la documentación.

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¿Hay compañías privadas confiables con las cuales trabaje el ED?

Sí. Hay compañías privadas (entidades crediticias, entidades administradoras y agencias de cobro privadas) que trabajan en nombre del ED.

El ED contrata entidades administradoras de préstamos que se encargan de la facturación y de otros servicios de su préstamo federal para estudiantes. La entidad administradora de sus préstamos federales trabajará con usted en sus planes de pago y consolidación de préstamos y lo ayudará con otras tareas relacionadas con su préstamo federal para estudiantes. Encuentre una lista de nuestras entidades administradoras de préstamos aquí. Si no está seguro de cuál es la entidad administradora de sus préstamos, inicie una sesión en “My Federal Student Aid” para encontrar la información de contacto de la entidad administradora o del acreedor de sus préstamos federales para estudiantes.

El ED también trabaja con agencias de cobro privadas (PCA, por sus siglas en inglés) para lograr sacar a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes del incumplimiento de pago y para asegurarse de que los prestatarios en incumplimiento están al tanto de sus opciones. He aquí una lista de las PCA que trabajan con el ED. Si usted se encuentra en incumplimiento de pago, comuníquese por favor con la Unidad de Resolución del Incumplimiento del ED para obtener ayuda personalizada al 1-800-621-3115.

Estos acreedores, entidades administradoras y PCA están afiliadas al ED y son confiables, de manera que debería comunicarse con ellos si necesita ayuda.

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¿A dónde puedo recurrir por ayuda gratuita?

Si tiene alguna pregunta o necesita ayuda con sus préstamos estudiantiles, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos o el acreedor de sus préstamos para obtener ayuda GRATUITA.