Pago definido por los ingresos | Federal Student Aid

Si la deuda pendiente de su préstamo federal para estudiantes es superior a sus ingresos anuales o si representa una parte importante de sus ingresos anuales, quizá le convenga pagar sus préstamos federales para estudiantes con el plan de pago definido por los ingresos.

La mayoría de los préstamos federales para estudiantes cumplen con los requisitos para participar de al menos uno de los planes de pago definido por los ingresos.

Pago definido por los ingresos

Los planes de pago definidos por los ingresos están diseñados para reducir el monto mensual de sus pagos con el fin de que pueda manejar mejor la deuda de su préstamo estudiantil. Si necesita hacer pagos mensuales más bajos, uno de los siguientes tres planes de pago definido por los ingresos puede ser el adecuado para usted:

  • Plan de Pago Basado en los Ingresos (Plan IBR, por sus siglas en inglés)
  • Plan de Pago Según Sus Ingresos (conocido en inglés como Pay As You Earn Plan)
  • Plan de Pago Condicional al Ingreso (Plan ICR, por sus siglas en inglés).

Si busca Condonación de préstamos por servicio público, debería pagar sus préstamos federales para estudiantes con un plan de pago definido por los ingresos.

¿Cómo se determinan los montos de pago mensuales con los planes de pago definido por los ingresos?
¿Cómo sé si cumplo con los requisitos y calculo el monto de pago?
¿Cuánto tiempo estaré pagando con cada plan?
¿Quién cumple con los requisitos de los planes de pago definido por los ingresos?
¿Siempre pagaré el mismo monto mensual con un plan de pago definido por los ingresos?
¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes puedo pagar con un plan de pago definido por los ingresos?
¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de pagar mis préstamos con un plan de pago definido por los ingresos?
¿Cómo solicito un plan de pago definido por los ingresos?
¿Qué otras opciones tengo si necesito ayuda para pagar mis préstamos estudiantiles?
¿Hay otras fuentes que me ayuden a obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?

 


¿Cómo se determinan los montos de pago mensuales con los planes de pago definido por los ingresos?

En general, el monto de su pago con un plan de pago definido por los ingresos es un porcentaje de sus ingresos discrecionales y el porcentaje difiere según el plan y cuándo haya sacado sus préstamos federales para estudiantes. El cuadro de abajo muestra cómo se determinan los montos de pago bajo cada plan de pago definido por los ingresos. Según sus ingresos y el tamaño de su familia, puede que no le corresponda un pago mensual.

Plan de Pago Definido por los Ingresos

Monto de pago

Plan IBR para prestatarios que no son nuevos* al 1° de julio de 2014 o después

En general 15% de sus ingresos discrecionales pero nunca más del monto del Plan de Pago Básico a 10 años

Plan IBR para prestatarios que son nuevos* al 1° de julio de 2014 o después

En general 10% de sus ingresos discrecionales pero nunca más del monto del Plan de Pago Básico a 10 años

Plan de Pago Según Sus Ingresos

En general 10% de sus ingresos discrecionales pero nunca más del monto del Plan de Pago Básico a 10 años

Plan de Pago Condicional al Ingreso

El menor de lo siguiente:

    • 20% de sus ingresos discrecionales o
    • lo que pagaría con un plan de pago con monto fijo durante 12 años, ajustado según sus ingresos

 

*Para el Plan IBR, es prestatario nuevo al 1° de julio de 2014 o después si no tenía saldo pendiente de ningún préstamo del programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal (Direct Loan Program) o del programa federal de préstamos educativos, Federal Family Education Loan Program (FFEL) al recibir un préstamo del Direct Loan Program el 1° de julio de 2014 o después. (Dado que desde el 30 de junio de 2010 no se hacen nuevos préstamos del programa federal de préstamos educativos, Federal Family Education Loan Program (FFEL), sólo los prestatarios del Direct Loan Program pueden cumplir con las condiciones para ser prestatarios nuevos al 1° de julio de 2014 o después.)

Arriba

 


¿Cómo sé si cumplo con los requisitos y calculo el monto de pago?

Utilice nuestro Estimador de pagos para ver si cumple con los requisitos de todos los planes de pago, incluidos los planes de pago definidos por los ingresos. El Estimador de pagos le ofrece una comparación de los montos de pago mensuales estimados de todos los planes de pago de préstamos federales para estudiantes. Dicha comparación es importante pues los planes de pago definidos por los ingresos pueden no ofrecerle el monto de pago más bajo conforme sus circunstancias individuales. Puede descubrir que su pago será menor con otro plan de pago.

Arriba

 


¿Cuánto tiempo estaré pagando con cada plan?

Los planes de pago definido por los ingresos tienen diferentes períodos de pago.

Plan de Pago Definido por los Ingresos

Período de pago

Plan IBR para prestatarios que no son nuevos al 1° de julio de 2014 o después

25 años

Plan IBR para prestatarios nuevos al 1° de julio de 2014 o después

20 años

Plan de Pago Según Sus Ingresos

20 años

Plan de Pago Condicional al Ingreso

25 años

Con los tres planes, si sus préstamos federales para estudiantes no se pagan por completo al finalizar el período de pago, el saldo de préstamo remanente se condona. En el caso de cualquier plan de pago definido por los ingresos, el período de pago incluye períodos de aplazamiento de pago para enfrentar un determinado grado de dificultad económica y períodos de pago con otros planes de pago. El que le quede en última instancia un saldo pendiente para condonación al final de su período de pago depende de una cierta cantidad de factores, como con cuánta rapidez aumenten sus ingresos y la proporción de sus ingresos con respecto a su deuda. Dados estos factores, puede pagar por completo su préstamo antes de finalizar el período de pago.

Nota: si está realizando pagos con un plan de pago definido por los ingresos y busca que se condone su deuda con el Programa de Condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés), es posible que cumpla con los requisitos para la condonación de cualquier saldo de préstamo restante después de haber hecho pagos calificados durante diez años, en lugar de veinte o veinticinco. Los pagos calificados para el Programa PSLF incluyen pagos hechos con cualquier otro plan de pago definido por los ingresos.

Arriba

 


¿Quién cumple con los requisitos de los planes de pago definido por los ingresos?

Plan IBR y Plan de Pago Según Sus Ingresos
Plan de Pago Condicional al Ingreso

Plan IBR y Plan de Pago Según Sus Ingresos

Cada uno de estos planes tiene requisitos de otorgamiento con los que debe cumplir para tener derecho a participar. Para cumplir con los requisitos, el pago que tendría la obligación de hacer con el Plan IBR o Plan de Pago Según Sus Ingresos (en base a sus ingresos y el tamaño de su familia) debería ser menor al que haría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

  • Si el monto calculado de su pago con el Plan IBR o Plan de Pago Según Sus Ingresos (en base a sus ingresos y el tamaño de su familia) es superior a lo que tendría que pagar con un Plan de Pago Básico a 10 años, no sacaría beneficio alguno de basar el monto de su pago mensual en sus ingresos, por lo cual no cumpliría con los requisitos.
  • En general, cumplirá con dicho requisito si la deuda de su préstamo federal para estudiantes es mayor que sus ingresos discrecionales anuales o representa una parte importante de sus ingresos anuales.

Además de cumplir con el requisito descrito arriba, para tener derecho a participar en el Plan de Pago Según Sus Ingresos también debe ser prestatario nuevo al 1° de octubre de 2007 y debe haber recibido un desembolso de un préstamo del Direct Loan Program el 1° de octubre de 2011 o después. Usted es prestatario nuevo si no tenía saldo pendiente de un préstamo del Direct Loan Program o un préstamo del FFEL Program al 1° de octubre de 2007 o con posterioridad.

Plan de Pago Condicional al Ingreso

Este plan no tiene un requisito de otorgamiento inicial de ingresos. Todo prestatario con préstamos federales para estudiantes autorizados pueden hacer pagos con este plan. Con el Plan ICR, su pago siempre se basa en sus ingresos y en el tamaño de su familia pero suele ser superior a los pagos con el Plan IBR y el Plan de Pago Según Sus Ingresos y, en algunos casos, podría ser superior al monto que pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Arriba

 


¿Siempre pagaré el mismo monto mensual con un plan de pago definido por los ingresos?

Cuando comience a hacer pagos con un plan de pago definido por los ingresos, su pago mensual se basará en sus ingresos y en el tamaño de su familia. Cada año debe proporcionar a la entidad que administra sus préstamos información actualizada sobre sus ingresos y el tamaño de su familia. El monto obligatorio de su pago mensual puede aumentar o disminuir si sus ingresos o el tamaño de su familia cambian de un año a otro.

Si el monto de su pago con el Plan IBR o el Plan de Pago Según Sus Ingresos en alguna oportunidad alcanza un valor superior al monto que pagaría con un Plan de Pago Básico a 10 años, sucede lo siguiente:

  • Su plan de pago permanece igual (Plan IBR o Plan de Pago Según Sus Ingresos) pero su pago deja de basarse en sus ingresos.
  • Se modifica su pago al monto que habría pagado con un Plan de Pago Básico a 10 años en base al monto de préstamo adeudado en el momento de comenzar a devolverlo con el Plan IBR o el Plan de Pago Según Sus Ingresos.
  • Su pago mensual nunca superará el monto del Plan de Pago Básico a 10 años, incluso cuando sus ingresos aumenten.
  • Si sus ingresos o el tamaño de su familia cambian de manera que el pago mensual calculado sea de nuevo inferior al monto del Plan de Pago Básico a 10 años, reunirá de nuevo los requisitos para hacer pagos basados en sus ingresos.

Con el Plan ICR, su pago siempre se basa en sus ingresos, incluso cuando sus ingresos aumenten al punto de que su pago sea superior al monto que debería pagar con un Plan de Pago Básico a 10 años.

Arriba

 


¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes puedo pagar con un plan de pago definido por los ingresos?

El siguiente cuadro muestra los tipos de préstamos federales para estudiantes que pueden pagarse con cada uno de los planes de pago definido por los ingresos.

Tipo de préstamo

Plan de IBR

Plan de Pago Según Sus Ingresos

Plan de Pago Condicional al Ingreso

Préstamos con subsidio del Direct Loan Program

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes de posgrado y profesionales

 

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a padres

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program no utilizados para pagar préstamos PLUS otorgados a padres

 

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program utilizados para pagar préstamos PLUS otorgados a padres

 

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos

Préstamos Federales Stafford con subsidio (del FFEL Program)

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Préstamos Federales Stafford sin subsidio (del FFEL Program)

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Préstamos PLUS del FFEL Program otorgados a estudiantes de posgrado y profesionales

 

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Préstamos PLUS del FFEL Program otorgados a padres

 

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Préstamos de Consolidación del FFEL Program no utilizados para pagar préstamos PLUS otorgados a padres

Reúne los requisitos

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Préstamos de Consolidación del FFEL Program utilizados para pagar préstamos PLUS otorgados a padres

No reúne los requisitos

No reúne los requisitos

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Préstamos Federales Perkins

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

Reúne los requisitos si se lo consolidó*

*Si se enumera un tipo de préstamo como “reúne los requisitos si se lo consolidó”, eso significa que si consolidó ese tipo de préstamo en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, puede pagar el préstamo de consolidación con el programa de pago definido por los ingresos. Por ejemplo, sólo los préstamos del Direct Loan Program pueden pagarse con el Plan de Pago Según Sus Ingresos o el Plan ICR. No obstante, si consolidó un préstamo del FFEL Program o un Préstamo Federal Perkins en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, es posible que pueda pagar el Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program con el Plan de Pago Según Sus Ingresos o el Plan ICR (según el tipo de préstamo que consolide). Observe que la consolidación no es la opción correcta para todos los prestatarios o todos los tipos de préstamo. En particular, si consolida un Préstamo Federal Perkins, puede perder ciertos beneficios del préstamo. Obtenga más información acerca de la consolidación de préstamos.

Observe que sólo los préstamos federales para estudiantes pueden pagarse con planes de pago definido por los ingresos. Los préstamos privados para estudiantes no cumplen con los requisitos.

Arriba

 


¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de pagar mis préstamos con un plan de pago definido por los ingresos?

Los planes de pago definido por los ingresos pueden disminuir los pagos de su préstamo federal para estudiantes. No obstante, cuando haga pagos menores o extienda su período de pago, es probable que pague más intereses con el tiempo - a veces el aumento será significativo. Además, según las reglas actuales del Servicio de Impuestos Interno (IRS, por sus siglas en inglés), es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias por cualquier monto que se le condone si sigue teniendo un saldo remanente al final de su período de pago con un plan de pago definido por los ingresos.

Arriba

 


¿Cómo solicito un plan de pago definido por los ingresos?

Antes de presentar una solicitud de un plan de pago definido por los ingresos, en caso de tener alguna duda comuníquese con la entidad que administra sus préstamos. La entidad le ayudará a decidir si le conviene alguno de estos planes.

Para solicitarlo, debe enviar un formulario de solicitud llamado Solicitud de Plan de Pago Definido por los Ingresos. Puede presentar la solicitud por Internet en StudentLoans.gov o impresa. La entidad que administra sus préstamos puede proporcionarle el formulario impreso. El formulario de solicitud le permite seleccionar por nombre un plan de pago definido por los ingresos o solicitar que la entidad que administra sus préstamos determine en qué plan o planes de pago definido por los ingresos tiene derecho a participar y lo coloque en el plan con menor pago mensual.

Junto con el formulario de solicitud, se le pedirá que proporcione información sobre sus ingresos. Dicha información puede consistir en su Ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) o documentación alternativa sobre ingresos.

Puede documentar sus ingresos con su AGI si

  • ha presentado una declaración de impuesto federal sobre los ingresos en los últimos dos años y
  • los ingresos indicados en su declaración de impuesto federal sobre los ingresos más recientes no difiere en gran medida de sus ingresos actuales.

Puede proporcionar su AGI de una de las siguientes formas:

  • enviar una Solicitud de Plan de Pago Basado en los Ingresos por Internet y utilizar la herramienta de consulta y traspaso de datos del IRS de la aplicación para transferir información sobre sus ingresos desde su declaración de impuesto federal sobre los ingresos;
  • utilizar la Solicitud de Plan de Pago Basado en los Ingresos impresa y proporcionar una copia en papel de su declaración de impuesto federal sobre los ingresos más reciente o una transcripción de su declaración de impuestos del IRS.

Nota: si no cumple con las condiciones de documentación de sus ingresos con su AGI - no ha presentado una declaración de impuesto federal sobre los ingresos en los últimos dos años o los ingresos de su declaración de impuesto federal sobre los ingresos más reciente difiere en buena medida de sus ingresos actuales - debe proporcionar documentación alternativa sobre sus ingresos. Puede proporcionar documentación alternativa de una de las siguientes maneras:

  • Si en la actualidad recibe percibe ingresos gravables, debe presentar una Solicitud de Plan de Pago Definido por los Ingresos en papel con documentación alternativa sobre sus ingresos, por ejemplo, un talón de pago.
  • Si en la actualidad no percibe ingresos o si sólo percibe ingresos no gravables, puede indicarlo en el formulario de solicitud electrónico o el impreso. No es necesario que proporcione más documentación sobre sus ingresos.

Arriba

 


¿Qué otras opciones tengo si necesito ayuda para pagar mis préstamos estudiantiles?

Si un plan de pago definido por los ingresos no le conviene, comuníquese con la entidad que administra sus préstamos para ver qué otras opciones de pago tiene. Quizá pueda extender su período de pago con el Plan de Pago Ampliado o una consolidación del préstamo. Quizá también pueda suspender temporalmente el pago mediante un aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro.

Arriba

 



¿Hay otras fuentes que me ayuden a obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?

¿Quiere obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?

    1. Descargue la hoja información sobre pago definido por los ingresos (disponible muy pronto).
    2. Mire las Preguntas y respuestas sobre pago definido por los ingresos (disponible muy pronto).

Arriba