Préstamos educativos

A diferencia de las becas o del estudio y trabajo, los préstamos son dinero prestado que debe reembolsarse con intereses al prestamista, al igual que los préstamos hipotecarios o los que se obtienen para comprar automóviles. Si usted obtiene estos préstamos, recuerde que no se puede anular la deuda de los mismos por el simple hecho de que no le haya gustado la educación que recibió o no haya obtenido empleo relacionado con su campo de estudio, ni porque esté pasando dificultades económicas. Estos préstamos son una obligación legal, así que antes de conseguirlos, piense bien el monto que tendrá que devolver a lo largo de los años. La publicación Your Federal Student Loans: Learn the Basics and Manage Your Debt (Sus préstamos educativos federales: aprenda lo básico y maneje su deuda) le puede ayudar a entender cómo manejar sus obligaciones. Se puede acceder a esta publicación en www.FederalStudentAid.ed.gov.

Tipos de préstamos:

• Préstamos Federales Perkins:
• Estos créditos se hacen a los alumnos de pregrado y de posgrado, mediante instituciones participantes.



• Se ofrecen a los estudiantes que demuestren necesidad económica.



• El beneficiario puede cursar estudios con una dedicación de tiempo completo o de tiempo parcial.



• Estos préstamos se devuelven a la institución educativa.



• Préstamos Stafford: Estos préstamos se hacen a los alumnos de pregrado y de posgrado. Para recibir estos préstamos, es obligatorio estudiar con una dedicación de por lo menos medio tiempo. Hay dos tipos de Préstamos Stafford: con subsidio del interés y sin subsidio del interés. Usted deberá demostrar necesidad económica para recibir un Préstamo Stafford con subsidio. El Departamento de Educación de EE.UU. pagará los intereses que devengue el Préstamo Stafford con subsidio durante ciertos períodos. No es necesario demostrar necesidad para obtener uno sin subsidio. En cambio, si usted obtiene un Préstamo Stafford sin subsidio, será responsable de pagar el interés.



• Préstamos PLUS (Directos y FFEL): Estos préstamos los pueden obtener los padres para sufragar los estudios de pregrado de sus hijos dependientes. Además, los estudiantes de posgrado pueden obtener los Préstamos PLUS para ayudar a costear los gastos de su propia educación.



• Préstamos de Consolidación: Estos préstamos, obtenidos al amparo del Programa de Préstamos Directos o del Programa de Préstamos FFEL, permiten al estudiante (o a los padres de éste) combinar los saldos de varios y distintos préstamos federales en una obligación única, que se amortizará con una sola cuota mensual. (Para mayor información sobre estos préstamos, pulse aquí.)

Estos préstamos se hacen al amparo de uno de los siguientes programas administrados por el Departamento:

Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford (Programa de Préstamos Directos)

A los préstamos de este programa se les conoce como Préstamos Directos. Si reúnen los requisitos de participación, los alumnos y padres pueden obtener préstamos directamente del Departamento de Educación de EE.UU., mediante las instituciones educativas participantes. Este programa ofrece Préstamos Directos Stafford (con y sin subsidio del interés), Préstamos Directos PLUS y Préstamos Directos de Consolidación. Todos estos préstamos se devuelven directamente al Departamento de Educación.

Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (Programa FFEL)

Los préstamos de este programa se denominan Préstamos FFEL. Los fondos de estos préstamos los aportan las entidades crediticias del sector privado y los garantizan el Gobierno federal. Este programa ofrece Préstamos FFEL Stafford (con y sin subsidio del interés), Préstamos FFEL PLUS y Préstamos FFEL de Consolidación. Todos estos préstamos se devuelven al banco o a la entidad prestamista que los hicieron.

El tipo de préstamo que usted (o sus padres) obtenga —o sea, un Préstamo Directo o un Préstamo FFEL— dependerá de en cuál de los dos programas participe la institución postsecundaria. La mayoría de las instituciones de educación superior participan en uno de los dos programas, aunque algunas participan en los dos.

Cabe la posibilidad de recibir un préstamo de cada uno de los dos programas; sin embargo, no se pueden obtener los dos tipos para un mismo período académico en una misma institución educativa. Algunas instituciones otorgan los Préstamos Stafford al amparo de uno de los dos programas y los Préstamos PLUS mediante el otro. Por ejemplo, un estudiante de posgrado podría recibir un Préstamo Directo Stafford y también un Préstamo FFEL PLUS para pagar los gastos de un mismo período académico en una misma universidad.

¿Cuál es la tasa de interés de estos préstamos?

Tratándose de Préstamos Stafford desembolsados por primera vez a partir del 1 de julio del 2008, la tasa de interés es de 6.0 por ciento para los préstamos con subsidio del interés que se otorgan a estudiantes de pregrado, y es de 6.8 por ciento para los préstamos sin subsidio del interés que se hacen a estudiantes de pregrado o de posgrado.

Los Préstamos FFEL PLUS desembolsados a partir del 1 de julio del 2006 tendrán una tasa de interés fija del 8.5 por ciento. Los Préstamos Directos PLUS desembolsados a partir del 1 de julio del 2006 tendrán una tasa de interés fija del 7.9 por ciento.

Durante un período de cuatro años a partir del 1 de julio del 2008, se reducirá la tasa de interés de los Préstamos Stafford con subsidio otorgados a estudiantes de pregrado (con fecha de desembolso inicial a partir del 1 de julio del 2008). En el cuadro que se encuentra abajo, se presentan las tasas reducidas:

Reducción de las tasas de interés de los Préstamos Stafford con subsidio

Los cambios no corresponden a los préstamos desembolsados antes de las fechas indicadas (sin importar el tipo de prestatario), así que los términos y tasas de interés de esos préstamos quedarán en vigencia. Las tasas de interés reducidas corresponden sólo a los préstamos con subsidio del interés hechos a los estudiantes de pregrado; todo Préstamo Stafford sin subsidio obtenido por prestatarios que cursen estudios de pregrado todavía tendrá la tasa de interés del 6.8 por ciento. Los préstamos otorgados a los alumnos de posgrado tienen un tasa de interés fija del 6.8 por ciento.

¿Cuáles son las diferencias entre estos programas de préstamo?

En el cuadro que se encuentra abajo, se muestran las diferencias principales entre los programas. Para obtener información más detallada, siga leyendo la presente sección. La oficina de ayuda económica de la institución educativa puede indicar cuáles de los programas se ofrecen ahí.

¿Cómo hago para solicitar un Préstamo Perkins o un Préstamo Stafford?

Al igual que se haría para solicitar asistencia de nuestros otros programas, hay que llenar la FAFSA. No es necesario llenar ninguna otra solicitud de préstamo. Sin embargo, tendrá que firmar el pagaré, que es un documento legalmente vinculante que lo compromete a reembolsar el préstamo según las condiciones estipuladas en esa letra. Es importante leer el pagaré con detenimiento y guardarlo para futura referencia.

¿SABÍA QUE…? Un título universitario le dará mejores probabilidades de empleo y mayores ingresos. Esto se debe a que el 90 por ciento de los empleos en la nueva economía impulsada por el conocimiento requieren algún nivel de educación superior.

Comparación de préstamos para estudiantes

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Programa	Requisitos de participación	Montos de otorgamiento	Tasa de interés anual	Prestamista/Duración del período de pago
Programa Federal de Préstamos Perkins	Ser alumno de pregrado o de posgrado.	Pregrado: Hasta $5,500 por cada año de estudio (el importe total acumulado es de $27,500). Posgrado: Hasta $8,000 por cada año de estudio (el importe total acumulado es de $60,000, incluido cualquier préstamo obtenido durante el pregrado). El monto efectivo depende del grado de necesidad, de la cantidad de otras ayudas obtenidas y del nivel de financiamiento del programa en la institución educativa.	5 por ciento	La institución educativa es el prestamista. Los pagos se envían a la institución o a su agente. Período máximo de pago de 10 años, según sea el monto adeudado.
Préstamos FFEL Stafford (con subsidio y sin subsidio)	Para alumnos de pregrado y de posgrado; se requiere el estudio con dedicación de por lo menos medio tiempo.	Depende del nivel de estudio y de la situación de dependencia del alumno (vea el cuadro). La necesidad económica figura entre los requisitos de participación en el programa de préstamos con subsidio. La necesidad económica no figura entre los requisitos de participación en el programa de préstamos sin subsidio.	Tasa fija del 6.0 por ciento para préstamos con subsidio y del 6.8 por ciento para préstamos sin subsidio otorgados a alumnos de pregrado. Los préstamos otorgados a los alumnos de posgrado tienen un tasa de interés fija del 6.8 por ciento. El Gobierno federal sufraga el interés de préstamos con subsidio mientras el alumno estudia y durante ciertos períodos. El prestatario paga todos los intereses de los préstamos sin subsidio.	El prestamista puede ser un banco, una cooperativa de crédito u otra entidad crediticia del sector privado que participa en el programa. Los pagos se envían al prestamista o a su agente. Período de pago de entre 10 y 25 años, dependiendo del monto adeudado y del plan de pago escogido.
Préstamos Directos Stafford (con subsidio y sin subsidio)	Igual que arriba.	Igual que arriba.	Igual que arriba.	El Departamento de Educación de EE.UU. es el prestamista, y los pagos se envían a nosotros. Período de pago de entre 10 y 25 años, dependiendo del monto adeudado y del plan de pago escogido.
Préstamos FFEL PLUS	Para padres de alumnos dependientes que estudien con dedicación de por lo menos medio tiempo (vea la sección «Situación de dependencia»). Para estudiantes de posgrado que estudien con dedicación de por lo menos medio tiempo. El prestatario no debe tener un historial crediticio negativo.	Costo de estudiar – Otra ayuda recibida _______________________ = Monto máximo del préstamo	Tasa fija del 8.5 por ciento para préstamos desembolsados a partir del 1 de julio del 2006; el prestatario paga todos los intereses.	Igual que para los Préstamos FFEL Stafford.
Préstamos Directos PLUS	Igual que arriba.	Igual que arriba.	Tasa fija del 7.9 por ciento para préstamos desembolsados a partir del 1 de julio del 2006; el prestatario paga todos los intereses.	Igual que para los Préstamos Directos Stafford, salvo que el plan de pago condicional al ingreso no se ofrece como posibilidad de pago.