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Los estudiantes y
los padres pueden consolidar (combinar) los saldos de varios préstamos
federales (incluso si tienen diferentes calendarios de pago) en un sólo
«préstamo de consolidación», que se hace mediante el Programa de Préstamos FFEL
o el Programa de Préstamos Directos. Como resultado de la consolidación, se
hace un solo pago mensual en vez de varios.
Los préstamos de consolidación suponen ciertas
ventajas:
- Los pagos
pueden resultar considerablemente más cómodos que los que se pagaban antes.
- El período
de pago se puede extender (hasta 30 años, según el importe del préstamo de
consolidación y del saldo pendiente de otros préstamos educativos).
- La tasa de
interés del préstamo de consolidación Directo o FFEL será fija.
Conviene comparar
el costo de devolver sus préstamos no consolidados con el de liquidar un
préstamo de consolidación. Así que, antes de optar por la consolidación, tenga
presente las siguientes posibilidades:
- La pérdida
de algunos beneficios que se ofrecen al prestatario, como por ejemplo la
reducción de la tasa de interés y la devolución de alguna porción del capital,
las cuales pueden reducir de forma importante el costo de reembolsar la deuda.
- La pérdida
de algunos beneficios relativos a la condonación, si se incluyen en el préstamo
de consolidación los Préstamos Federales Perkins.
Es importante
sopesar las ventajas e inconvenientes de consolidar los préstamos, antes de
presentar la solicitud correspondiente. Para mayor información, consulte con su
acreedor antes de consolidar sus préstamos.
Si usted ha
incurrido en incumplimiento de pago de un préstamo estudiantil federal, y
todavía se encuentra en esa condición, es posible que aún pueda consolidar sus
obligaciones al amparo del plan de pago condicional o sensible al ingreso, con
tal que el préstamo impago no esté sujeto a acciones de cobro judicial ni de embargo
de salario.
Todos los préstamos federales mencionados en la presente publicación
pueden incluirse en un préstamo de consolidación, y hay otros también. Para
obtener una lista completa de los préstamos que se pueden consolidar,
comuníquese con su acreedor.
Tanto para los Préstamos Directos como para los
Préstamos FFEL:
- Durante el
período de gracia.
- Una vez que
se hayan empezado a devolver los préstamos originales (el día siguiente al
final del período de gracia de seis meses).
- Durante los
períodos de aplazamiento de pago o de indulgencia de morosidad.
- Préstamo FFEL de Consolidación: Para obtener una solicitud o
mayor información, hay que comunicarse con el departamento de consolidación de
un prestamista participante. Usted puede
utilizar cualquier entidad prestamista que participe en el Programa FFEL de
Préstamos de Consolidación.
- Préstamo Directo de Consolidación: Hay
que ponerse en contacto con el Departamento de Consolidación del Centro de
Apertura de Préstamos Directos al 1-800-557-7392
(los usuarios de teletipo pueden llamar al 1-800-557-7395).
O visite www.loanconsolidation.ed.gov.
La tasa de interés de los
préstamos de consolidación —tanto los Directos como los FFEL— queda fija
durante la vigencia del préstamo. La tasa se calcula
según el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se
consoliden, redondeado al próximo octavo de un punto porcentual. La tasa de interés nunca sobrepasará el 8.25
por ciento.
Sí,
las puede haber. Por ejemplo, si usted opta por
la consolidación, el costo total de reembolsar sus préstamos aumentará de forma
considerable. Como dispondrá
de más tiempo para reintegrar la obligación, terminará pagando más en
intereses. Además, puede perder algunos
beneficios, como la reducción de la tasa de interés y la devolución de alguna
porción del capital.
NOTA: Una vez hechos, los préstamos de
consolidación ya no pueden deshacerse por ningún motivo, pues los préstamos
subyacentes —habiendo sido saldados— ya no existen.
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