Préstamos Federales «Perkins»

Estos créditos se hacen a los estudiantes que demuestren la mayor necesidad económica. Los becarios Pell reciben consideración prioritaria. Pueden participar en este programa los que están matriculados con una dedicación de tiempo completo o parcial. Cada año el Departamento de Educación de EE.UU. proporciona a toda institución participante cierta cantidad de fondos del Programa Federal de Préstamos Perkins. Cuando todos los fondos se otorgan en la institución, no se puede conceder más dinero del Programa para ese año de concesión. Si obtienes un Préstamo Perkins, lo reembolsarás a tu institución educativa.

Préstamos «Stafford»

Se hacen a los alumnos de pregrado, y de posgrado y profesionales, al amparo de dos programas del Departamento de Educación de EE.UU.:

• Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes «William D. Ford» (Programa de Préstamos Directos). Los Préstamos Stafford de este programa se conocen como «Préstamos Directos Stafford». Los fondos para los Préstamos Directos los proporciona el Departamento de Educación de EE.UU., y se entregan al estudiante por medio de la institución educativa. Si obtienes un Préstamo Directo Stafford, lo reembolsarás al Departamento de Educación.

• Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (Programa de Préstamos FFEL o «Federales»). Los Préstamos Stafford de este programa se conocen como «Préstamos FFEL Stafford » (o «Préstamos Federales Stafford»). Los fondos provienen de algún banco, cooperativa de ahorro y crédito, u otra entidad prestamista que participe en el Programa. Si obtienes un Préstamo FFEL Stafford, lo reembolsarás a tu prestamista o a la agencia administradora que éste haya contratado.

El tipo de Préstamo Stafford que se obtenga —o sea, uno Directo o uno FFEL— dependerá de en cuál de los dos programas participe la institución postsecundaria. La mayoría de las universidades e institutos participan en uno de los dos programas, aunque algunas instituciones participan en ambos. Es posible recibir un Préstamo Stafford de cada uno de los dos programas; sin embargo, no se pueden obtener los dos tipos para el mismo período de matrícula en la misma institución.

Para recibir un Préstamo Stafford al amparo de cualquiera de los programas, hay que tener una dedicación de estudio de por lo menos medio tiempo. No es obligatorio demostrar la necesidad económica para obtener estos préstamos, pero si se hace, el Gobierno Federal pagará los intereses del préstamo durante ciertos períodos.

Préstamos PLUS

Estos créditos los pueden obtener los padres de familia para sufragar los estudios de pregrado, realizados con una dedicación de estudio de medio tiempo o más, de sus hijos dependientes. Se hacen mediante el Programa de Préstamos Directos y del Programa de Préstamos FFEL, mencionados arriba, y se conocen respectivamente como «Préstamos Directos PLUS» y «Préstamos FFEL (o Federales) PLUS». Si deseas más información sobre los Préstamos PLUS, pulsa aquí.

¿Cuáles son las diferencias entre estos programas de préstamo?

Consulta el cuadro que se encuentra a continuación.

Cuadro de comparación de préstamos estudiantiles

¿Cómo hago para solicitar un Préstamo Perkins o Stafford?

Sólo necesitas llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FASFA). Sin embargo, tendrás que firmar un pagaré, que es un documento legalmente vinculante que te compromete a reembolsar el préstamo según las condiciones estipuladas en esa letra. Es importante leer el pagaré con detenimiento y guardarlo para futura referencia.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Préstamos Federales Perkins: Consulta el cuadro arriba.

Préstamos Stafford (Directos y FFEL): Consulta los montos indicados en el cuadro abajo.

Como se puede apreciar en el cuadro, los límites dependen de que recibas Préstamos Stafford «con subsidio» o «sin subsidio».

Préstamo Stafford con subsidio
Si demuestras el grado suficiente de necesidad económica, puedes obtener un préstamo «con subsidio» para cubrir toda o una parte de esa necesidad. Con los préstamos con subsidio (o subvencionados), el Departamento de Educación de EE.UU. pagará el interés mientras estudies con una dedicación de por lo menos medio tiempo y durante los seis primeros meses después del cese de sus estudios, así como en los períodos de aplazamiento de pago (o sea, cuando se posponen los pagos por concepto de la deuda del préstamo).

El importe del préstamo subvencionado que consigas no deberá sobrepasar tu necesidad económica.

Préstamo Stafford sin subsidio
Aunque no hayas demostrado el grado requerido de necesidad económica, es posible que puedas recibir fondos de préstamo que sobrepasen el máximo estipulado para un préstamo subvencionado. En tal caso, recibirías un préstamo «sin subsidio». Si obtienes este tipo de Préstamo Stafford, serás responsable de pagar los intereses desde el momento del desembolso del mismo hasta que liquides la deuda en su totalidad. El Gobierno no paga los intereses.

Montos anuales máximos: Préstamos Directos y FFEL (Federales) «Stafford», con subsidio y sin subsidio

¿Cómo me entregarán el dinero?

Préstamos Perkins: Tu institución educativa te entregará los fondos directamente (en general, por cheque) o te acreditará los fondos del préstamo en tu cuenta. Generalmente, se desembolsan los fondos del préstamo en por lo menos dos cuotas durante el año académico.

Préstamos Stafford: Tu institución te desembolsará los fondos en al menos dos cuotas, ninguna de las cuales será mayor que la mitad del importe del préstamo. Si eres alumno en el primer año de pregrado, y también obtienes un préstamo por primera vez, el desembolso inicial de los fondos no se podrá realizar sino hasta 30 días después del primer día de tu período de matrícula.

El dinero de tu Préstamo Perkins o Stafford se deberá usar primero para pagar tu matrícula, cuotas, hospedaje y alimentos. Si te queda alguna porción del préstamo, recibirás estos fondos en cheque o en efectivo, salvo que le hayas dado permiso por escrito a la institución educativa para que se retengan los fondos para un período de matrícula posterior.

Además del interés, ¿hay algún otro cargo relacionado con estos préstamos?

• Préstamos Perkins: No.

• Préstamos Stafford: Sí. Hay que pagar una comisión de hasta el 4 por ciento del préstamo, la que se deduce proporcionalmente de cada desembolso del mismo. Como consecuencia de esta deducción, el monto efectivo que recibas será algo menor que el monto prestado.

¿Cuándo empiezo el reembolso de mis préstamos estudiantiles?

Después de graduarte, retirarte de la institución o reducir tu dedicación de estudio a menos de medio tiempo, tienes que comenzar el reintegro del préstamo al prestamista. Sin embargo, antes de que venza el primer pago, puedes gozar de un intervalo durante el cual no tienes que efectuar pagos. Este intervalo se llama el «período de gracia».

• Préstamos Perkins: El período de gracia dura nueve meses. (Si estudias a menos de medio tiempo, tendrás que consultar con tu administrador de ayuda económica para determinar la duración de este plazo en tu caso particular.)

• Préstamos Stafford: El período de gracia dura seis meses.

¿Cuánto tiempo tengo para liquidar la deuda de mis préstamos?

• Préstamos Perkins: Dispones de hasta 10 años para amortizar la deuda.

• Préstamos Stafford: Los períodos de reembolso de los Préstamos Stafford oscilan entre 10 y 30 años, dependiendo de si el préstamo es un FFEL o Directo, y del tipo de plan de pago escogido. Cuando llegue el momento de iniciar el reembolso de tu deuda, puedes elegir el plan de pago que más te convenga.

A continuación se enumeran las opciones a tu disposición:

• Pago de 10 años, con pagos mensuales de al menos $50;

• Pago gradual, con pagos mensuales que son bajos al principio y luego van incrementando durante el período de reembolso;

• Pago ampliado, que da más tiempo para liquidar los préstamos, o

• Pago según el ingreso, donde los pagos mensuales se calculan basándose en la cantidad de dinero que ganes. (Los padres que obtengan Préstamos Directos PLUS no pueden reembolsar su deuda según este plan.)

Recibirás más información sobre estas facilidades de pago antes de terminar tus estudios y, más adelante, del administrador de tus préstamos.

¿Qué pasa si tengo dificultades para pagar el préstamo?

Bajo ciertas condiciones, puedes recibir un aplazamiento de pago o una indulgencia.

Aplazamiento de pago: Durante un aplazamiento, se posponen los pagos de la deuda del préstamo. Los intereses no se acumulan, salvo en el caso de un Préstamo Stafford sin subsidio. En este caso, hay que pagar los intereses. Para recibir un aplazamiento de pago, debes cumplir con ciertas condiciones. Por ejemplo, puedes recibir un aplazamiento si cursas estudios postsecundarios al menos a medio tiempo. Recibirás más información sobre este recurso antes de terminar tus estudios y también del administrador de tus préstamos.

Indulgencia: Durante una indulgencia, se posponen o se reducen los pagos de la deuda del préstamo. Sin embargo, los intereses siguen acumulándose sin importar de qué tipo de préstamo se trate. Por lo habitual, tu prestamista te otorgará la indulgencia si no cumples con las condiciones para recibir un aplazamiento de pago.

Los períodos de aplazamiento de pago y de indulgencia no se tienen en cuenta al calcularse la duración de tiempo del que dispones para liquidar la deuda de tus préstamos.

Para conseguir un aplazamiento de pago o una indulgencia, tienes que realizar las gestiones necesarias con el administrador de tus préstamos. Si solicitas cualquiera de estos recursos, deberás seguir efectuando los pagos programados hasta que recibas un aviso de la concesión del mismo. Si no lo haces, y tu petición es denegada, puedes incurrir en el incumplimiento de pago.

¿Qué es el «incumplimiento de pago»?

El incumplimiento de pago ocurre cuando el prestatario no reembolsa la deuda de su préstamo según las condiciones que aceptó al firmar el pagaré. Si tú incurres en el incumplimiento de pago, encontrarás que las consecuencias son graves:

• No podrás obtener más ayuda federal para estudiantes.

• No podrás recibir aplazamientos de pago ni indulgencias para tu préstamo.

• Quedará perjudicado tu historial de crédito, lo cual te puede dificultar la compra de necesidades, como por ejemplo, un automóvil.

• Se te puede hacer difícil conseguir empleo.

• Se puede interponer una demanda en tu contra para recuperar lo que debes.

Lo que menos debes hacer es caer en el incumplimiento de pago. Si en un momento determinado te encuentras con dificultades para efectuar los pagos, comunícate inmediatamente con el administrador de tu préstamo para examinar las opciones a tu disposición.

¿Hay algunas circunstancias en las que se pueda anular mi deuda?

En ciertas circunstancias, sí, se puede anular (o condonar) la obligación, como por ejemplo, si falleces o si quedas total y permanentemente discapacitado. Además, es posible que tengas derecho a la anulación de la deuda de tu préstamo por el tipo de trabajo que desempeñes al terminar tus estudios (por ejemplo, la enseñanza en una escuela que sirve a las familias de bajos ingresos). Antes de terminar tus estudios, recibirás más información sobre las disposiciones relativas a la anulación de la deuda de préstamos estudiantiles.

Si deseas leer más sobre el aplazamiento de pago, la indulgencia y la anulación de deuda de los préstamos estudiantiles, consulta nuestra publicación Guía para estudiantes. Puedes acceder a la versión electrónica de la Guía en www.studentaid.ed.gov/publicaciones u obtener una copia impresa llamando al 1-800-433-3243. Si quieres información aún más detallada, visita nuestro sitio Web: www.studentaid.ed.gov. Una vez en el sitio, pulsa «Español» y luego la lengüeta «Pagar».