El Plan de Pago Según Sus Ingresos lo ayuda a mantener asequibles sus pagos del préstamo estudiantil, y, por lo general, tiene el monto de pago mensual más bajo de los planes de pago que se basan en su ingreso. Si necesita realizar pagos mensuales inferiores, este puede ser el plan indicado para usted.
A partir del 21 de diciembre de 2012, el Plan de Pago Según Sus Ingresos está disponible para prestatarios autorizados.
Para tener derecho a participar en el Plan de Pago Según Sus Ingresos, debe tener un determinado grado de dificultades económicas. Se considera que tiene un determinado grado de dificultades económicas si el monto mensual que se le exigiría pagar por los préstamos que reúnen los requisitos para el préstamo federal de estudiantes Plan de Pago Básico de 10 años es mayor del monto mensual que se le exigiría pagar en el Plan de Pago Según Sus Ingresos. Para eso, sus préstamos estudiantiles que cumplen con los requisitos para participar incluyen todos sus préstamos Direct Loan Program William D. Ford (Préstamo del Direct Loan Program) programa de préstamos que reúnen los requisitos para el Plan de Pago Según Sus Ingresos, así como también ciertos tipos de Préstamos del Programa Federal de Préstamos Educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL). A pesar de que sus Préstamos del Programa Federal de Préstamos Educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL) no se puedan pagar conforme al Plan de Pago Según Sus Ingresos, los siguientes tipos de préstamos del Programa FFEL se tienen en cuenta para determinar si usted tiene un determinado grado de dificultades económicas:
- Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
- Préstamos Federal PLUS diseñados para estudiantes graduados o profesionales
- Préstamos de Consolidación Federal que no pagan Préstamos PLUS para padres.
Usted debe ser un prestatario nuevo el 1.° de octubre de 2007, y debe haber recibido un desembolso de un Préstamo del Direct Loan Program el 1.° de octubre de 2011 o con posterioridad a esa fecha. Usted es un prestatario nuevo si no tuvo un saldo pendiente en un Préstamo del Direct Loan Program o del FFEL Program al 1.° de octubre de 2007, o si no tuvo saldos pendientes de préstamos del Direct Loan Program o del FFEL Program cuando recibió un nuevo préstamo el 1.° de octubre de 2007 o con posterioridad a esa fecha.
Su cuota puede aumentar o disminuir cada año según su ingreso o el tamaño de su grupo familiar. Una vez que haya obtenido el derecho a participar en el Plan de Pago Según Sus Ingresos, puede continuar realizando los pagos bajo el plan, incluso si más tarde ya no tiene determinado grado de dificultades económicas. Averigüe si reúne los requisitos para el Plan de Pago Según Sus Ingresos.
Los préstamos autorizados del Direct Loan Program:
Los siguientes Préstamos del Direct Loan Program reúnen los requisitos para participar en el Plan de Pago Según Sus Ingresos:
- Préstamos con subsidio del Direct Loan Program
- Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program
- Préstamos PLUS del Direct Loan Program para estudiantes de posgrado o profesionales
- Préstamos Federales de Consolidación del Direct Loan Program sin Préstamos PLUS subyacentes otorgados a padres
Préstamos que no reúnen los requisitos
Los siguientes préstamos no reúnen los requisitos para ser cancelados bajo el Plan de Pago Según Sus Ingresos:
- Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a padres
- Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program que pagan Préstamos PLUS (Direct o FFEL) otorgados a padres
- Préstamos del Programa Federal (FFEL)
- Préstamos educativos de la iniciativa privada
Pagos mensuales
Conforme a este plan, sus pagos mensuales son:
- según su ingreso y el tamaño del grupo familiar;
- se ajustan todos los años, en función de los cambios en sus ingresos anuales y el tamaño del grupo familiar;
- suelen ser más bajos que con otros planes;
- nunca superará el monto de pago estándar de diez años; y
- se realizan a lo largo de un período de 20 años.
Beneficios del Plan de Pago Según Sus Ingresos
- Pague en función de lo que gana: con el Plan de Pago Según Sus Ingresos, su monto de pago mensual será el 10% de sus ingresos discrecionales, nunca superará el monto que debería pagar con el Plan de Pago Básico de 10 años e, incluso, podría ser inferior al de otros planes de pago.
- Beneficios en el pago de intereses: si su monto de pago mensual con el Plan de Pago Según Sus Ingresos no cubre los intereses que se acumulan sobre sus préstamos cada mes, el gobierno se hará cargo de los intereses acumulados que no fueron pagados de su préstamo con subsidio (y sobre la porción sin subsidio del Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program) por un período de hasta tres años consecutivos a partir de la fecha en la que comience a devolver su préstamo bajo el Plan de Pago Según Sus Ingresos.
- Límite sobre la capitalización del interés: mientras cuente con un determinado grado de dificultades económicas, los intereses devengados que no estén cubiertos por sus pagos del préstamo no serán capitalizados, aún si se devengan los intereses durante un aplazamiento de pago o una suspensión temporal del cobro. Los intereses no pagados capitalizan si usted tiene la determinación para no contar más con un determinado grado de dificultades económicas, pero el monto total de intereses que capitalizan mientras usted pague los préstamos bajo el Plan de Pago Según Sus Ingresos se limita al 10% de su saldo de capital original cuando comience a pagar conforme al Plan de Pago Según Sus Ingresos.
- Si paga su préstamo mediante el Plan de Pago Según Sus Ingresos y reúne además otros requisitos, todo saldo pendiente será condonado tras 20 años de pagos que cumplan con los requisitos.
- Condonación de préstamos por 10 años de servicio público: si usted es empleado a tiempo completo de una organización de servicio público y realiza 120 pagos puntuales y completos mediante el Plan de Pago Según Sus Ingresos (u otros planes de pago), podría reunir los requisitos para recibir la condonación del saldo pendiente de sus préstamos del Direct Loan Program a través del Programa de condonación de préstamos por servicio público.
Desventajas del Plan de Pago Según Sus Ingresos
- Es posible que deba pagar más intereses: las cuotas mensuales reducidas conforme al Plan de Pago Según Sus Ingresos significan, por lo general, que tardará más en reembolsar su préstamo, por lo que es posible que deba pagar un monto total de intereses durante la vida de su préstamo mayor al que pagaría con otros planes de pago.
- Debe presentar documentación todos los años: para establecer su monto de pago cada año, su entidad administradora de préstamos, la organización que gestiona la facturación y otros servicios de su préstamo, necesitará información actualizada sobre sus ingresos y el tamaño de su grupo familiar. Deberá aportar la documentación o su monto de pago mensual volverá a ajustarse al monto que pagaría en el Plan de Pago Básico de 10 años, en función del monto que debía cuando comenzó a pagar con Plan de Pago Según Sus Ingresos, y ya no será en función de su ingreso. Este monto será mayor que su cuota anterior bajo el Plan de Pago Según Sus Ingresos que se basaba en sus ingresos. Si usted no suministra la documentación requerida de sus ingresos, también se capitalizarán los intereses no pagados.
- A pesar de que los préstamos del Programa FFEL se tienen en cuenta cuando se determina si usted tiene un determinado grado de dificultades económicas, solo los Préstamos del Direct Loan Program reúnen los requisitos para el Plan de Pago Según Sus Ingresos. Por lo tanto, si además tiene préstamos del FFEL Program, deberá elegir otro plan de pago, tal como el Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR, por sus siglas en inglés), para sus préstamos del FFEL Program.
- Es posible que deba pagar impuestos sobre el monto condonado luego de los 20 años.
¡Realice un cálculo aproximado de sus pagos del Plan de Pago Según Sus Ingresos!
¿Desea obtener información más detallada sobre el Plan de Pago Según Sus Ingresos? Descargue la hoja informativa del Plan de Pago Según Sus Ingresos.
¿Quiere solicitar un Plan de Pago Según Sus Ingresos?
Póngase en contacto con la entidad administradora de préstamos antes de solicitar el Plan de Pago Según Sus Ingresos. Su entidad administradora de préstamos responderá sus preguntas sobre el plan y le ayudará a decidir si el Plan de Pago Según Sus Ingresos es el plan ideal para su situación.
Si usted está listo para solicitar el Plan de Pago Según Sus Ingresos, diríjase a StudentLoans.gov, regístrese, y complete la solicitud de un Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR), Plan de Pago Según Sus Ingresos, o un Plan de Pago Condicional al Ingreso (ICR).
¿Necesita ayuda para saber cómo pagar sus préstamos estudiantiles?
Si el Plan de Pago Según Sus Ingresos no fuera el adecuado para usted, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para discutir otras opciones de pago. Quizá pueda cambiar su plan de pago a uno que le permita tener un período de pago más largo. También pregunte a la entidad administradora de sus préstamos qué opciones de aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro o consolidación de préstamos tiene.
