Si la deuda de su préstamo estudiantil es alta en relación a sus ingresos, puede reunir los requisitos para el Plan de Pago Basado en los Ingresos (Income-Based  Repayment Plan, o IBR).

La mayoría de los principales tipos de préstamo federal para estudiantes, excepto los préstamos PLUS para padres y los Préstamos de Consolidación obtenidos para reembolsarlos, reúnen los requisitos de participación del IBR.

Plan De Pago Basado En Los Ingresos

El Plan de Pago Basado en los Ingresos está diseñado para lograr reducir los pagos mensuales a fin de ayudar a que la deuda de su préstamo estudiantil sea manejable. Si necesita realizar pagos mensuales menores, este plan puede ser el adecuado para usted.

Para tener derecho a participar en el Plan IBR, debe tener un determinado grado de dificultades económicas. Se considera que tiene un determinado grado de dificultades económicas si el monto mensual que se le exigiría pagar por sus préstamos federales para estudiantes que reúnen los requisitos para el Plan de Pago Basado en los Ingresos conforme a un Plan de Pago Básico de 10 años es mayor al monto mensual que se le exigiría en el Plan IBR. Su cuota puede aumentar o disminuir cada año según su ingreso o el tamaño de su grupo familiar. Una vez que haya obtenido el derecho a participar en el Plan IBR, puede continuar realizando los pagos bajo el plan, incluso si más tarde ya no tiene determinado grado de dificultades económicas. 


Préstamos federales autorizados

Los siguientes préstamos del Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan (Direct Loan) y Federal Family Education Loan Program (FFEL) son aptos para el IBR:

  • Préstamos con subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program para estudiantes de posgrado o profesionales
  • Préstamos federales de Consolidación del Direct Loan Program sin préstamos PLUS subyacentes otorgados a padres
  • Préstamos Federales Stafford con subsidio
  • Préstamos Federales Stafford sin subsidio
  • Préstamos PLUS del FFEL Program para estudiantes de posgrado o profesionales
  • Préstamos federales de Consolidación del FFEL Program sin préstamos PLUS subyacentes otorgados a padres

Préstamos que no reúnen los requisitos

Los siguientes préstamos no reúnen los requisitos para realizar la devolución conforme al Plan IBR:

  • Préstamos PLUS otorgados a padres;
  • Préstamos de Consolidación que incluyan préstamos PLUS subyacentes otorgados a padres; y
  • Préstamos educativos de la iniciativa privada.

Pagos mensuales            

Conforme a este plan, sus pagos mensuales son:

  • según su ingreso y el tamaño del grupo familiar;
  • se ajustan todos los años, en función de los cambios en sus ingresos anuales y el tamaño del grupo familiar;
  • suelen ser más bajos que con otros planes;
  • nunca superará el monto de pago estándar de diez años; y
  • se realizan a lo largo de un período de 25 años.

Ventajas del Plan de Pago Basado en los Ingresos

  • Pague en función de lo que gana: con el Plan de Pago Basado en los Ingresos, su monto de pago mensual será el 15% de sus ingresos discrecionales, nunca superará el monto que debería pagar con el Plan de Pago Básico de diez años e, incluso, podría ser inferior al de otros planes de pago.
  • Beneficios en el pago de intereses: si su monto de pago mensual con el Plan de Pago Basado en los Ingresos no cubre los intereses que se devengan (acumulan) sobre sus préstamos cada mes, el gobierno se hará cargo de los intereses devengados en su Préstamo con subsidio (del interés del Direct Loan Program y en los préstamos federales Stafford con subsidio (y en la parte subsidiada de sus préstamos de Consolidación del Direct Loan Program o del FFEL Program) por un período de hasta tres años consecutivos a partir de la fecha en que comience a devolver su préstamo con el IBR.
  • Límite sobre la capitalización del interés: mientras cuente con un determinado grado de dificultades económicas, los intereses devengados que no estén cubiertos por sus pagos del préstamo no serán capitalizados, aun si se devengan los intereses durante un aplazamiento de pago o una suspensión temporal del cobro.
  • Condonación de la deuda a los 25 años: si devuelve su préstamo a través del Plan IBR y satisface determinados requisitos adicionales, todo saldo pendiente será condonado tras 25 años de pagos que cumplan con los requisitos.
  • Condonación de préstamos por 10 años de servicio público: si usted es empleado a tiempo completo de una organización de servicio público y realiza 120 pagos puntuales y completos mediante el Plan de Pago Basado en los Ingresos (u otros planes de pago determinados), podría reunir los requisitos para recibir la condonación del saldo pendiente de sus préstamos del Direct Loan Program a través del Programa de condonación de préstamos por servicio público.

Desventajas del Plan de Pago Basado en los Ingresos

  • Es posible que deba pagar más intereses: las cuotas mensuales reducidas conforme al Plan de Pago Basado en los Ingresos significa, por lo general, que tardará más en reembolsar su préstamo, por lo que es posible que durante la vida de su préstamo deba pagar un monto total de intereses mayor al que pagaría con otros planes de pago.
  • Debe presentar documentación todos los años entidad administradora de préstamos, la organización que gestiona la facturación y otros servicios de su préstamo, necesitará información actualizada sobre sus ingresos y el tamaño de su grupo familiar. Deberá aportar la documentación o su monto de pago mensual se cambiará al monto que pagaría en el Plan de Pago Básico de 10 años, en función del monto que debía cuando comenzó a pagar con el Plan IBR, y ya no estará basado en sus ingresos. Este monto será mayor que sus pagos anteriores del Plan IBR basados en sus ingresos. Si usted no suministra la documentación requerida de sus ingresos, también se capitalizará los intereses no pagados.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre el monto condonado luego de los 25 años.

Utilizando el Estimador de Pagos para calcular cuánto pagaría bajo el IBR

Su entidad administradora, la entidad responsable de la facturación y de otros servicios relacionados con su préstamo federal para estudiantes, le puede ayudar a seleccionar el mejor plan de pago para usted. Antes de ponerse en contacto con la entidad que administra sus préstamos para hablar sobre los planes de pago, puede utilizar nuestro Estimador de Pagos para tener una visión preliminar de en qué planes tiene derecho a participar y hacer un cálculo aproximado de cuánto pagaría por mes y en total.


Herramientas y recursos para el Plan de Pago Basado en los Ingresos

¿Desea obtener información más detallada sobre el Plan de Pago Basado en los Ingresos?

  1. Descargue la hoja informativa sobre el Plan IBR
  2. Explore las Preguntas y respuestas sobre el Plan de Pago Basado en los Ingresos. Las preguntas y respuestas se agrupan en seis categorías:
  • Información general
  • Préstamos autorizados
  • Determinación del monto de la cuota mensual según el Plan IBR
  • Prestatarios casados
  • Proceso de solicitud
  • Información adicional

¿Quiere participar en el Plan IBR?

Póngase en contacto con la entidad administradora de préstamos antes de postularse para el Plan IBR. Su entidad administradora de préstamos responderá sus preguntas sobre el plan y le ayudará a decidir si el Plan IBR es el plan ideal para su situación.

Si usted está listo para postularse para el Plan IBR, diríjase a StudentLoans.gov, regístrese, y complete la solicitud de un Plan Basado en los Ingresos (IBR), Plan de Pago Según Sus Ingresos, o un Plan Condicional al Ingreso (ICR).


¿Necesita ayuda para saber cómo pagar sus préstamos estudiantiles?

Si el Plan de Pago Basado en los Ingresos no fuera el adecuado para usted, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para discutir otras opciones de pago. Quizá pueda cambiar su plan de pago a uno que le permita tener un período de pago más largo. Pregunte además a la entidad que administra sus préstamos qué opciones de aplazamiento o suspensión temporal de pago o consolidación de préstamos tiene.