Colabore con la entidad que administra sus préstamos para elegir el plan de pago de préstamos federales para estudiantes que más le convenga.

Para que no le resulte tan difícil cumplir con sus pagos, los planes de pago pueden darle más tiempo para reembolsar sus préstamos o adecuarse a sus ingresos.

Planes de Pago

Aunque usted puede elegir, o se le puede asignar, un plan de pago al comenzar a reembolsar su préstamo estudiantil, podrá cambiar de plan de pago en cualquier momento.

Comuníquese con la entidad que administra sus préstamos si desea hablar sobre otras opciones de plan de pago o si desea cambiar de plan. Puede obtener información sobre todos los préstamos federales para estudiantes ya recibidos y encontrar la entidad que administra sus préstamos en el Sistema Nacional de Registro de Préstamos Educativos, National Student Loan Data System (NSLDS®, por sus siglas en inglés).

Utilice el Estimador de Pagos
Reembolse sus préstamos del Direct Loan Program y del programa federal de préstamos educativos, Federal Family Education Loan Program (FFEL)
Reembolse su Préstamo Federal Perkins
Consolide sus préstamos


Utilice el Estimador de Pagos

Antes de ponerse en contacto con la entidad que administra sus préstamos para hablar sobre los planes de pago, puede utilizar nuestro Estimador de Pagos para tener una visión preliminar de en qué planes tiene derecho a participar y hacer un cálculo aproximado de cuánto pagaría por mes y en total. 

Man looking at his phone

 

Los préstamos privados estudiantiles que haya recibido no constituyen préstamos federales y no están incluidos en NSLDS.

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Reembolse sus préstamos del Direct Loan Program y del programa federal de préstamos educativos, Federal Family Education Loan Program (FFEL)

 

Aspectos generales de los planes de pago para préstamos del Direct Loan Program y del FFEL Program

Plan de pago

Préstamos autorizados

Pago mensual

Plazo de pagos

Comparación rápida

Plan de Pago Básico

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • todos los préstamos PLUS

Los pagos son de un monto fijo de al menos $50 mensuales.

 

Hasta 10 años

 

Con este plan pagará menos intereses por su préstamo de los que pagaría con otros planes.

Plan de Pago Gradual

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • todos los préstamos PLUS

Los pagos son más bajos al principio y luego aumentan, por lo general, cada dos años.

Hasta 10 años

Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico de 10 años.

Plan de Pago Ampliado

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • todos los préstamos PLUS

Los pagos pueden ser fijos o graduales.

 

Hasta 25 años

  • Sus pagos mensuales serían más bajos que con el Plan de Pago Básico de 10 años.
  • Si usted es:
  • prestatario del Direct Loan Program, debe tener más de $30,000 en préstamos pendientes del Direct Loan Program.
  • prestatario del FFEL Program, debe tener más de $30,000 pendientes de préstamos del FFEL Program.

 

Por ejemplo, si tiene $35,000 de préstamos pendientes del FFEL Program y $10,000 pendientes en préstamos del Direct Loan Program, podrá usar el Plan de Pago Ampliado para sus préstamos del FFEL Program, pero no para sus préstamos del Direct Loan Program.

 

  • Además, con ambos programas usted debe ser un «prestatario nuevo» a partir del 7 de octubre de 1998.
  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico de 10 años.

Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR)

 

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  •  todos los préstamosPLUS delDirect Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación (del Direct Loan Program o del FFEL) que no incluyan préstamos PLUS del Direct Loan o FFEL otorgados a padres
  • El máximo de sus pagos mensuales equivaldrá al 15% de sus ingresos discrecionales, la diferencia entre su ingreso bruto ajustado y el 150 % de la pauta de pobreza correspondiente al tamaño de su grupo familiar y estado de residencia (se aplican otras condiciones).
  • Sus cuotas cambian a medida que cambian sus ingresos

 

Hasta 25 años

  • Debe tener un determinado grado de dificultades económicas.
  • Sus pagos mensuales serán inferiores a los pagos realizados con el Plan de Pago Básico de 10 años.
  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico de 10 años.
  • De no haber cancelado su préstamo por completo después de pagar el equivalente a 25 años cuotas mensuales autorizadas, todo saldo pendiente de su préstamo será condonado.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado

 

Plan de Pago Según Sus Ingresos

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program que no incluyan préstamos PLUS (del Direct Loan Program o del FFEL) otorgados a padres
  • El máximo de sus pagos mensuales equivaldrá al 10% de sus ingresos discrecionales, la diferencia entre su ingreso bruto ajustado y el 150% de la pauta de pobreza correspondiente al tamaño de su grupo familiar y estado de residencia (se aplican otras condiciones).
  • Sus cuotas cambian a medida que cambian sus ingresos.

Hasta 20 años

  • Usted debe ser un prestatario nuevo el 1º de octubre de 2007 o con posterioridad a esa fecha y debe haber recibido el desembolso de un préstamo del Direct Loan Program el 1º de octubre de 2011 o con posterioridad a esa fecha.
  • Debe tener un determinado grado de dificultades económicas.
  • Sus pagos mensuales serán inferiores a los pagos realizados con el Plan de Pago Básico de 10 años.
  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico de 10 años.
  • De no haber pagado su préstamo por completo después pagar el equivalente a 20 años de cuotas mensuales autorizadas, todo saldo pendiente de su préstamo será condonado.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con cualquier monto condonado.

Plan de Pago Condicional al Ingreso

  • Préstamos con y sin subsidio del interés del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program
  • Los pagos se calculan todos los años y se basan en su ingreso bruto ajustado el tamaño de su grupo familiar y el monto total de sus préstamos del Direct Loan Program.
  • Sus cuotas cambian a medida que cambian sus ingresos

Hasta 25 años

  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico de 10 años.
  • Si no ha reembolsado su préstamo después de pagar el equivalente a 25 años de cuotas mensuales autorizadas, la parte que adeuda será condonada.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con el monto condonado.

Plan de Pago Sensible al Ingreso

 

  • Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio
  • Préstamos PLUS del FFEL Program
  • Préstamos de Consolidación del FFEL Program
  • Su pago mensual se calcula en función de sus ingresos anuales. 
  • Sus cuotas cambian a medida que cambian sus ingresos.

Hasta 10 años

  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el Plan de Pago Básico de 10 años.
  • La fórmula que cada entidad crediticia utiliza para determinar el monto de la cuota mensual de este plan puede variar.

 

        

Reembolse su Préstamo Federal Perkins

Las opciones de planes de pago para Préstamos Perkins no son las mismas que en los préstamos del Direct Loan Program o del FFEL Program. Para obtener más información sobre los planes de pago para Préstamos Perkins, consulte con la institución educativa a la que asista.

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Consolide sus préstamos

Si tiene varios préstamos federales para estudiantes, puede consolidarlos en un único Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Esto puede simplificar el pago de su préstamo si realiza pagos separados a distintas entidades administradoras de préstamos, ya que deberá hacer un único pago mensual. Sin embargo, quizás deba hacer concesiones, así que será mejor que conozca las ventajas y desventajas de la consolidación antes de efectuarla.

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