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Préstamos Stafford (FFEL y Directos)

Además del Programa de Préstamos Perkins, el Departamento de Educación de EE.UU. administra el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (Programa FFEL, por sus siglas en inglés) y el Programa Federal de Préstamos Directos «William D. Ford» (Programa de Préstamos Directos). Cada uno de estos dos programas consta de los Préstamos «Stafford» (para los estudiantes) y de los Préstamos PLUS (para los padres), tal como se denominan habitualmente.

Por lo general, una institución postsecundaria determinada participa en el Programa de Préstamos FFEL o en el de Préstamos Directos; a veces, participa en los dos. Tratándose del Programa de Préstamos Directos, los fondos provienen directamente del Deparamento, mientras que el dinero para los Préstamos FFEL lo facilita un banco, una cooperativa de crédito y ahorros, u otro prestamista participante. En cuanto a los requisitos de participación y las cantidades máximas que se pueden obtener, los dos programas son idénticos, pero difieren en lo que respecta a las facilidades de pago.

¿Cómo hago para obtener un Préstamo Stafford?

Para conseguir este préstamo de cualquiera de los dos programas, hay que llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). La universidad o instituto en que usted piensa estudiar examinará los resultados de la solicitud procesada y le informará sobre si reúne los requisitos para obtener el préstamo. Si satisface los criterios, tendrá que firmar el pagaré. Este escrito es un documento legalmente vinculante que resume las condiciones según las cuales usted acepta obtener y devolver el préstamo.

¿Qué debo hacer para evaluar y escoger un prestamista?

Si usted desea obtener Préstamos Stafford mediante el Programa FFEL, tendrá que escoger un prestamista. (Si quiere conseguirlo al amparo del Programa de Préstamos Directos, el Gobierno Federal —mediante el Departamento de Educación— será el prestamista.) Habitualmente, las instituciones que participan en el Programa FFEL mantienen una lista de prestamistas preferidos. Usted puede escoger uno de la lista, o bien, optar por otro de su preferencia (por ejemplo, una cooperativa de ahorro y crédito). Pulse el encabezado para leer sobre algunos puntos que debería tener en consideración al elegir un prestamista del Programa FFEL. (Esa página actualmente sólo se ofrece en inglés.)

¿Cuánto puedo pedir prestado?

La cantidad que se le otorgue dependerá del año de estudio que curse y también del tipo de Préstamo Stafford que obtenga, o sea, uno con o sin subsidio de intereses.

Los préstamos con subsidio (o sea, subvencionados) se conceden según la necesidad económica del estudiante. Si usted cumple los requisitos para recibir este tipo de préstamo, el Departamento pagará (subvencionará) los intereses devengados, mientras usted esté matriculado, durante los seis meses posteriores a que deje de estudiar y si satisface las condiciones para acogerse al aplazamiento de pago. Es posible obtener —según sea la necesidad financiera— un préstamo subvencionado por un monto que asciende al límite anual establecido para el año académico en curso. (Vea más adelante.)

Es tambíen posible recibir fondos que excedan de la cantidad estipulada para los préstamos con subsidio, incluso si no se ha demostrado el requerido grado de necesidad económica. En tal caso, se concederá un préstamo sin subsidio. Para determinar si usted reúne los requisitos para recibir este tipo de préstamo, la institución postsecundaria restará del costo de estudiar la suma de las otras ayudas que usted haya recibido. Con los préstamos sin subvención —a diferencia de los subvencionados—, usted será responsable de pagar los intereses desde el momento en que se desembolse el dinero hasta que se reembolse la deuda en su totalidad al prestamista. Puede pagar los intereses o dejar que se acumulen y se capitalicen (o sea, ser añadidos al capital del préstamo). Si se capitalizan los intereses, aumentará el monto que ha de devolverse.

Puede recibir para un mismo período de estudios un préstamo con subsidio y otro sin subsidio, siempre que la suma de los dos no sobrepase el límite anual.

Si usted es alumno de pregrado (es decir, si cursa estudios universitarios, técnicos o profesionales) y se le considera dependiente, puede conseguir hasta las siguientes cantidades cada año:

Si es alumno de pregrado (estudios universitarios, técnicos o profesionales) y se le considera independiente, o si es dependiente y sus padres han solicitado —pero no han podido obtener— un Préstamo PLUS (para padres), puede conseguir hasta las siguientes cantidades cada año:

Si es estudiante de posgrado (incluido si es estudiante de medicina, derecho, etc.), puede conseguir hasta las siguientes cantidades cada año:

Al graduarse con título de posgrado (o con título de medicina o derecho), el prestatario no puede tener un saldo de Préstamos Stafford que sobrepase $138,500. (De este monto los préstamos con subsidio no deberán constituir más de $65,500.) Este saldo límite incluye los Préstamos Stafford que se hayan recibido para pagar los estudios de pregrado. Sin embargo, si el estudiante de posgrado se matricula en un programa de ciencias de la salud que está aprobado, puede tener un monto máximo acumulado de préstamos de $224,000.

El resumen anterior presenta las sumas máximas anuales que se pueden obtener en concepto de préstamos FFEL y Directos, tanto con como sin subsidio, ya se consigan éstos por separado o en combinación. Como no es posible tomar prestado más dinero del que quede tras restar del costo de estudiar la suma de la Beca Federal Pell y cualquier otra ayuda otorgada, puede suceder que se conceda una cantidad inferior a la máxima anual.

¿Cómo me entregarán el préstamo?

Tratándose tanto del Programa de Préstamos Directos como del Programa FFEL, el dinero se le desembolsará en, por lo menos, dos porciones, ninguna de las cuales deberá exceder de la mitad de la cantidad total del préstamo. Han de aplicarse los fondos primero al pago de la matrícula y cuotas, del alojamiento y alimentos, y de los otros cargos institucionales. Si queda algún dinero, usted lo recibirá por cheque o en efectivo, a menos que autorice por escrito al establecimiento educativo a retener los fondos hasta una fecha posterior durante el período de estudios.

El general, si usted cursa el primer año de pregrado, y también obtiene préstamos por primera vez, la institución no podrá desembolsar la primera cuota sino hasta 30 días después del primer día en que esté matriculado. Esta medida evita que usted se vea obligado a devolver el préstamo en caso de no comenzar sus estudios o de retirarse durante los 30 primeros días de clases.

El requisito expuesto anteriormente no corresponde a instituciones donde el índice de incumplimiento de pago por cohorte estudiantil sea menor del 10 por ciento durante cada uno de los tres años fiscales más recientes para los cuales hay información disponible.

¿Cuál es la tasa de interés?

Todo Préstamo Stafford cuyo primer desembolso se haya realizado a partir del 1 de julio de 2006 tendrá una tasa de interés fija del 6.8 por ciento. Este cambio (de una tasa de interés variable a una fija) no repercutirá en la tasa variable de préstamos otorgados antes del 1 de julio de 2006.

Para Préstamos Stafford cuyo primer desembolso se realizó entre el 1 de julio de 1998 y el 30 de junio de 2006, la tasa de interés es variable (se ajusta el 1 de julio de cada año) pero nunca sobrepasará el 8.25 por ciento. Se le informará cuando haya cambios en la tasa variable. Durante el año 2007-2008, la tasa de interés para estos préstamos es del 7.22 por ciento. (Esta tasa tiene vigencia para préstamos en estado de devolución; la tasa sería menor durante los períodos de gracia y de aplazamiento de pago).

Para consultar las tasas de interés actuales, pulse pulse aquí.

Reducción de las tasas de interés

Durante un período de cuatro años a partir del 1 de julio del 2008, se reducirá la tasa de interés de los Préstamos Stafford con subsidio otorgados a estudiantes de pregrado. A continuación se presentan los tipos de interés de los préstamos hechos durante este período:

Primer desembolso del préstamo:		Tasa de interés del saldo insoluto
Realizado a partir del:	y antes del:
1 de julio de 2008	1 de julio de 2009	6.0 por ciento
1 de julio de 2009	1 de julio de 2010	5.6 por ciento
1 de julio de 2010	1 de julio de 2011	4.5 por ciento
1 de julio de 2011	1 de julio de 2012	3.4 por ciento

Estos cambios corresponden a los Préstamos Stafford con subsidio desembolsados por primera vez entre el 1 de julio de cada año y el 30 de junio del año siguiente. Los cambios no corresponden a los préstamos desembolsados antes de las fechas indicadas, así que los términos y tasas de interés de esos préstamos quedarán en vigencia. Las tasas de interés reducidas corresponden sólo a los préstamos con subsidio de intereses; todo Préstamo Stafford sin subsidio obtenido por prestatarios que cursen estudios de pregrado todavía tendrá la tasa de interés fija del 6.8 por ciento que existe actualmente.

Además de los intereses, ¿se aplica algún cargo a este préstamo?

Hay que pagar una comisión de hasta 4 por ciento del préstamo, la que se deducirá proporcionalmente de cada porción desembolsada. Con el fin de rebajar el costo de los préstamos, una porción de ese cargo —cuando se trate de un Préstamo FFEL Stafford— se destinará al Gobierno federal, mientras que otra se apartará para el garante (la entidad que administra el Programa FFEL en el estado correspondiente). En cuanto a los Préstamos Directos Stafford, toda la comisión la retiene el Gobierno para reducir el costo del dinero prestado. Además de las comisiones ya mencionadas, se pueden cobrar multas por retraso y cargos de cobranza si no se realizan los pagos según lo programado.

¿Cuándo tengo que devolver mis Préstamos Stafford?

Después de graduarse, retirarse de la institución postsecundaria o dejar de estudiar a medio tiempo o más, usted dispondrá de un período de seis meses antes de empezar el reintegro del préstamo. Durante este «período de gracia», recibirá información sobre la devolución del préstamo y la fecha en que vencerá el primer pago. Aun cuando no reciba dicha información, será responsable de comenzar los pagos a tiempo. En general, las cuotas vencerán cada mes.

Durante el período de gracia correspondiente a un préstamo con subsidio, usted no tendrá que efectuar pagos al capital, y no se le cobrarán intereses algunos. En cuanto a los préstamos sin subsidio, no será responsable de hacer pagos al capital durante ese plazo, pero sí se le cobrarán los intereses, los cuales puede pagar o dejar que se capitalicen.

¿Cómo hago para devolver los préstamos?

Si tiene un Préstamo FFEL Stafford, enviará los pagos a un prestamista particular o a un administrador de préstamos. En cambio, remitirá las mensualidades de un Préstamo Directo al Centro de Administración de Préstamos Directos del Departamento de Educación de EE.UU. Los dos programas de préstamos ofrecen cuatro planes de pago; sin embargo, las condiciones que rigen cada plan son algo diferentes. Se le informará de los pormenores de los planes, durante el asesoramiento de ingreso y de egreso que realice su universidad o instituto. Si desea más información sobre las facilidades de pago, consulte la sección «Pagar los préstamos» del presente sitio Web.

Y si se torna difícil cumplir con los pagos, ¿qué puedo hacer?

En ciertas circunstancias, es posible acogerse al aplazamiento de pago o a la «indulgencia», con tal que el préstamo no se encuentre en condición de incumplimiento de pago. Durante el aplazamiento, no se exige ningún pago al préstamo. Tratándose de los Préstamos Stafford con subsidio, no se le cobrarán los intereses. En cambio, si se trata de un préstamo sin subsidio, usted será responsable por los intereses que se devenguen durante el aplazamiento.

Si usted se ve temporalmente imposibilitado de cumplir con el programa de pagos (por cuestión de salud u otros problemas imprevistos, por ejemplo), pero no logra reunir los requisitos para acogerse al aplazamiento de pago, puede pedir que el prestamista le conceda una indulgencia durante un período limitado y específico. Para mayor información, diríjase a la sección «Pagar los préstamos» del presente sitio.

¿Se puede anular, o condonar, la deuda de mi Préstamo Stafford?

Sí, se puede, pero sólo en ciertas circunstancias. No se permite anular la deuda del préstamo por el simple hecho de que usted no haya terminado el programa de estudio (a menos que no haya podido hacerlo por un motivo fundado, como por ejemplo, por el cierre de la institución educativa). Tampoco se puede anular la obligación porque no le haya gustado la institución o programa de estudio, ni porque no haya logrado encontrar empleo al terminar su programa.

Si desea más información sobre la anulación, consulte la sección «Pagar los préstamos» del presente sitio.

¿Cómo hago para obtener un Préstamo Stafford?

¿Qué debo hacer para evaluar y escoger un prestamista?

¿Cuánto puedo pedir prestado?

¿Cómo me entregarán el préstamo?

¿Cuál es la tasa de interés?

Reducción de las tasas de interés

Además de los intereses, ¿se aplica algún cargo a este préstamo?

¿Cuándo tengo que devolver mis Préstamos Stafford?

¿Cómo hago para devolver los préstamos?

Y si se torna difícil cumplir con los pagos, ¿qué puedo hacer?

¿Se puede anular, o condonar, la deuda de mi Préstamo Stafford?

Fecha de última actualización o revisión: 23 de abril de 2008