El pago de los préstamos

Realice sus pagos a tiempo

La administradora de su préstamo, la organización que se encarga de las cuentas para su préstamo, le proveerá de información respecto de su pago y su fecha de inicio de pago. Nuestro National Student Loan Data System (Sistema Nacional de Registro de Préstamos Educativos) puede informarle quién es su administradora de préstamo y usted puede visitar su página web o llamarlos para averiguar cómo realizar sus pagos. De lo contrario, es posible incurrir en incumplimiento de pago, lo cual conlleva consecuencias graves (vea el apartado Incumplimiento de pago, más adelante). Los préstamos educativos son préstamos de verdad, o sea, tienen el mismo peso legal que las hipotecas o los préstamos para comprar un automóvil. Es obligatorio pagarlos.

¿Necesita un formulario de IRS 1098-E?

Si pagó cuotas de sus préstamos federales para estudiantes durante el año 2011, quizás reúna los requisitos para deducir una parte del interés que pagó en su declaración de impuestos federal. Necesitará el formulario 1098-E (Declaración de intereses sobre préstamos de estudios) para declarar sus pagos de intereses ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para obtener el formulario 1098-E.

Cómo obtener información sobre los préstamos obtenidos

El sistema nacional de registro de préstamos educativos del Departamento de Educación de EE.UU., el National Student Loan Data SystemSM (NSLDSSM), permite al prestatario acceder a determinados datos relativos a sus préstamos federales: tipos, importes, fechas de desembolso, saldos de capital e intereses, y el total acumulado de todos sus préstamos. Para acceder al sistema NSLDS, acuda a www.nslds.ed.gov

Si el prestatario desconoce la entidad administradora de sus préstamos, puede consultar www.nslds.ed.gov o llamar al Centro de Información sobre Ayuda Federal para Estudiantes al 1-800-433-3243 (teletipo: 1-800-730-8913). En nuestra página Administradores de préstamos de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, se presenta una lista de las entidades que administran los préstamos educativos del Direct Loan Program y también los préstamos del FFEL Program adquiridos por el Departamento de Educación de EE.UU.

Pago electrónico

En algunos casos, el prestatario puede reducir su tasa de interés suscribiéndose al sistema de pago electrónico. Más información se encuentra en nuestra página Pago electrónico.

Períodos de gracia

Después de graduarse, darse de baja o dejar de estudiar a medio tiempo o más, el prestatario dispondrá de un tiempo antes de empezar a pagar sus préstamos. Este plazo, que se llama el «período de gracia», tiene las siguientes duraciones:

Préstamos PLUS: El período de pago de los Préstamos PLUS empieza en la fecha en que el préstamo se haya desembolsado en su totalidad, y el primer pago vencerá dentro de los 60 días siguientes al desembolso final. Sin embargo, los estudiantes de posgrado (y los padres que sean estudiantes) pueden acogerse al aplazamiento de pago de sus Préstamos PLUS mientras cursen estudios con una dedicación mínima de medio tiempo. En el caso de los Préstamos PLUS desembolsados por primera vez a partir del 1 de julio del 2008, estos prestatarios pueden aplazar el pago de sus préstamos durante los seis meses posteriores a finalizar, suspender o dejar los estudios cursados con tal dedicación. Si el prestatario no paga los intereses generados durante el aplazamiento de pago, éstos se capitalizarán (o sea, se añadirán al capital del préstamo).

Los padres con Préstamos PLUS desembolsados por primera vez a partir del 1 de julio del 2008 pueden estar acogidos al aplazamiento de pago mientras el alumno dependiente en cuyo beneficio obtuvieron el préstamo curse estudios con una dedicación mínima de medio tiempo y también durante los seis meses siguientes a la finalización, suspensión o abandono de los estudios cursados con tal dedicación. Si el prestatario no paga los intereses generados durante el aplazamiento de pago, éstos se capitalizarán (o sea, se añadirán al capital del préstamo).

Planes de pago

Hay diversos planes de pago que satisfacen las diferentes necesidades de los prestatarios. El monto de las cuotas y la duración del período de pago dependen del plan escogido. En nuestra página Planes y calculadoras de pago, hay más información sobre los planes y calculadoras que permiten calcular la cuota aproximada que se pagaría según cada uno de ellos.

Si el prestatario tiene preguntas sobre el pago de los Préstamos Perkins o de los préstamos del Direct Loan Program o FFEL Program, debe comunicarse con la entidad administradora de los préstamos. (Tratándose de los Préstamos Perkins, la institución educativa que concedió el préstamo es la que lo administra.) Si desconoce esa entidad, consulte el sitio www.nslds.ed.gov.

Tasas de interés

En el cuadro de abajo se presentan las tasas de interés de los préstamos del Direct Loan Program y del FFEL Program:

Otra información sobre las tasas de interés:

¿Por qué varía de un mes a otro la cantidad de intereses que se cobran?

Los intereses de los préstamos se generan a diario. Hay varios factores que influyen en la cantidad de intereses que se generen cada mes, como por ejemplo, el número de días transcurridos desde la última cuota, la tasa de interés y la cantidad del saldo insoluto del préstamo.

Todo prestatario puede calcular los intereses de sus propios préstamos con la fórmula de interés simple diario.

Dificultades para pagar

Si el prestatario tiene dificultades para cumplir con las cuotas, debe comunicarse lo antes posible con la entidad que administra sus préstamos. La entidad administradora le ayudará a seleccionar la mejor opción para su situación. Estas opciones incluyen las siguientes:

• Cambiar de plan de pago.



• Aplazamiento de pago: Si el prestatario reúne los requisitos, este recurso le permitirá prorrogar el pago de sus préstamos de forma temporal.



• Indulgencia de morosidad: Si uno no reúne los requisitos para solicitar el aplazamiento de pago pero no puede pagar las cuotas de sus préstamos, la indulgencia de morosidad le permitirá suspender temporalmente el reembolso de su obligación, pagar cuotas reducidas durante un tiempo determinado o extender el período de pago.

Si el prestatario deja de pagar las cuotas de sus préstamos sin el amparo del aplazamiento de pago o de la indulgencia de morosidad, puede caer en incumplimiento de pago, lo cual conlleva consecuencias graves (vea el apartado Incumplimiento de pago a continuación).

Incumplimiento de pago

El incumplimiento de pago ocurre cuando el prestatario no cumple con las cuotas del préstamo educativo según los términos y condiciones estipulados en el pagaré. (El pagaré es un documento legalmente vinculante que el prestatario firma a la hora de obtener el préstamo.) Es decir, se incurre en incumplimiento cuando no se pagan las cuotas según lo programado. La institución educativa, la entidad financiera que otorgó o administra el préstamo, el garante y el Gobierno federal pueden todos tomar las medidas necesarias para recuperar lo adeudado. A continuación se presentan algunas de las consecuencias del incumplimiento de pago para el prestatario:

• Se informará a las agencias de informes crediticios del incumplimiento de pago, lo cual perjudicará la calificación crediticia del prestatario y le dificultará la compra de un automóvil o una casa.
  
  
• Se le prohibirá obtener más ayuda económica federal si decide retomar los estudios superiores.
  
  
• Se le puede embargar el sueldo para pagar el préstamo impago.
  
  
• Se le pueden retener los reintegros tributarios —tanto federales como estatales— para pagar lo adeudado.
  
  
• Encima de la obligación de pagar lo ya debido, tendrá que pagar las multas por retraso y los costos de cobro.
  
  
• Se puede interponer una demanda en su contra.

Más información sobre qué hacer en caso de incumplimiento de pago se encuentra en el sitio web de la Unidad de Resolución del Incumplimiento de Pago del Departamento de Educación de EE.UU.

Condonación de préstamos

En determinadas circunstancias, se puede condonar (anular) la deuda de los préstamos. Las disposiciones relativas a esta posibilidad se pueden leer pulsando el encabezado.

Condonación y aplazamiento de pago para docentes

Si el prestatario trabaja como docente en una zona de bajos ingresos, o en una zona o materia con escasez de docentes, quizás se le pueda anular la deuda de sus préstamos educativos o aplazar el pago de los mismos. Los requisitos se pueden conocer pulsando el encabezado.

Condonación de préstamos a empleados de servicio público

Con este programa se condonarán los saldos a los prestatarios que trabajen en puestos de servicio público, una vez que hayan cumplido oportunamente con 120 cuotas mensuales según determinados planes de pago después del 1 de octubre del 2007. Hay que estar empleado a tiempo completo en algún puesto de servicio público durante la realización de las cuotas y en el momento del otorgamiento de la condonación. Según este programa se pueden condonar el saldo pendiente del capital y el interés acumulado de los préstamos aprobados del Direct Loan Program, siempre que el prestatario no se encuentre en incumplimiento de pago. Más información sobre el programa se encuentra en nuestra página Condonación de préstamos por servicio público.

Programa de Condonación de Préstamos para Abogados en Empleos de Asistencia Legal Civil

Este programa se estableció para fomentar el ingreso y la retención de abogados calificados en empleos de asistencia legal en materia civil. Nota: El plazo de solicitud para el año 2010 finalizó el 16 de agosto del 2010.

Préstamos de consolidación

Con un préstamo de consolidación, el prestatario puede combinar en una sola obligación los saldos de todos sus préstamos educativos federales. Nuestra página Préstamos de consolidación permitirá al prestatario conocer si la consolidación es su mejor opción.