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Conocimientos financieros básicos

La adquisición de conocimientos básicos sobre el manejo de finanzas personales es fundamental en el proceso de costear y prepararse para los estudios superiores. Para tomar decisiones acertadas sobre el dinero, toda persona necesita entender los muchos productos y servicios financieros que tiene a su disposición y las empresas que los ofrecen.

Sus finanzas: aprenda a cuidarlas ahora para que cuiden de usted en el futuro.

Cuidar sus finanzas es cuestión de practicar técnicas sensatas para el manejo de su dinero. Las decisiones financieras que usted tome, antes y después del comienzo de los estudios superiores, tendrán un gran impacto en su futuro. Antes de tomar decisiones respecto a sus finanzas, entérese de las opciones que tiene a su disposición y siempre procure tomar decisiones informadas sobre su dinero. Cuanto más temprano aprenda a manejar sus finanzas, más rápido alcanzará sus metas. Los objetivos que usted se propone para su vida son importantes, y queremos que tenga el dinero necesario para hacerlos realidad.

Planificación financiera

Para alcanzar una meta, hay que planificar cómo hacerlo. Todo el mundo quiere lograr la seguridad financiera, o sea, ahorrar e invertir su dinero de tal manera que tenga la oportunidad de hacer realidad sus objetivos. Para hacerlo, hay que crear un plan financiero personal.

Un plan financiero es simplemente un mapa de ruta que le enseña cómo manejar su dinero para llegar a su destino. El plan le permite plantear sus objetivos financieros, definir los pasos necesarios para alcanzarlos y tomar las medidas para dar seguimiento a los pasos.

Cuanto más temprano elabore y ponga en práctica su plan financiero, más rápido logrará la seguridad financiera. Así que empiece desde ahora. Para obtener orientación, puede descargar la publicación 40 Money Management Tips Every College Student Should Know (40 consejos que todo universitario debe saber sobre el manejo de dinero) de la National Endowment for Financial Education (Fundación Nacional para la Educación Financiera), que incluye consejos sobre cómo crear un plan financiero personal, así como ideas sobre cómo ahorrar, gastar y proteger su dinero. (Sólo en inglés.)

Los buenos hábitos de crédito

Aunque usted no necesite obtener préstamos educativos para pagar los estudios superiores, tarde o temprano se verá en la necesidad de obtener algún tipo de crédito. La industria financiera analiza el historial de crédito de una persona para calcular su calificación de riesgo crediticio (o calificación crediticia), lo cual permite a las entidades financieras determinar si esa persona tiene la solvencia necesaria para pagar sus deudas. Entre más alta la calificación de riesgo crediticio de una persona, más fácil le será obtener crédito y mejores serán las condiciones de otorgamiento. Si usted cuenta con una buena calificación crediticia, podrá ahorrar miles de dólares a lo largo de su vida. Aquí van algunas maneras de establecer y mantener una buena calificación de riesgo crediticio (en general, 700 o superior) y así evitar problemas financieros.

  • Siempre pague sus cuentas y cuotas de préstamo oportunamente.

    Para evitar los cargos por retraso, preste atención a las fechas de vencimiento de las facturas en cuanto las reciba. Guarde una constancia del pago de sus facturas y cuotas de préstamo.

  • Evite los sobregiros bancarios.

    El sobregiro de cuentas corrientes consiste en girar un cheque por una cantidad en exceso del saldo de su cuenta. Los sobregiros perjudican la calificación crediticia de una persona, y los bancos generalmente le cobran un cargo por cada cheque devuelto. El dinero para pagar estos cargos de sobregiro se retira automáticamente de la cuenta, lo cual puede desencadenar el rechazo de cheques posteriores, el cobro de aun más cargos, la devolución de más cheques, y así sucesivamente. La devolución de cheques puede conducir a problemas financieros graves e incluso a problemas con la ley. Lo bueno es que, con un poco de cuidado y diligencia, usted puede evitar por completo el sobregiro de cheques. Para hacerlo, preste atención al saldo de su cuenta bancaria y gaste sólo lo que tiene.

  • Huya de las tarjetas de crédito.

    Durante su estancia en la universidad, le llegarán montones de ofertas de tarjetas de crédito. ¿Qué debe hacer? Tritúrelas. No firme contratos de tarjeta de crédito con el único propósito de obtener algo gratis. Por atractivas que esas tarjetas parezcan, la tasa de interés le puede hundir en deudas por muchos años. Si le parece necesario tener una tarjeta de crédito o establecer un historial de crédito, debe solicitar una sola tarjeta que tenga la tasa de interés más baja posible, y sólo debe utilizarla si puede cumplir con los pagos. Asimismo, procure pagar el saldo en su totalidad. Tal medida le evitará el cobro de intereses.

  • Haga frente a los problemas de crédito y busque ayuda lo antes posible.

    A pesar de nuestras buenas intenciones, en ocasiones nos podemos encontrar hasta el cuello en deudas. La omisión de pagos, los cheques devueltos y la acumulación de deuda en las tarjetas de crédito son problemas que pueden perjudicar la calificación crediticia y así dificultar la posibilidad de obtener crédito en el futuro. A veces se cree erróneamente que si uno hace la vista gorda ante estos problemas, desaparecerán. La verdad es que estos tipos de problemas irán de mal en peor. Si usted se encuentra algún día en problemas de crédito, no pierda tiempo con sentimientos de vergüenza o de creerse tonto. Hay mucha gente —incluso personas famosas— que ha tenido estos tipos de problemas. Es mejor buscar ayuda y hacer frente a los problemas cuanto antes. Así evitará mucha angustia y estrés. La oficina de asistencia económica de su institución educativa puede ser un recurso que usted puede aprovechar sin costo alguno para ponerse en buen camino.

Consejos financieros básicos para universitarios


  • Organice sus archivos.

    Si usted crea un sistema de archivo (electrónico o en papel), le será más fácil pagar sus cuentas a tiempo y cumplir con las fechas límite de sus proyectos. Un sistema de archivo también le ayudará a evitar controversias sobre los términos y condiciones pactados con bancos, tiendas o amigos con respecto al vencimiento de pagos, cantidades, etc. También conviene conservar estos datos para fines tributarios.

  • Haga un presupuesto y sígalo.

    Un presupuesto no es nada más que un conjunto de reglas que usted mismo establece para limitar la cantidad y tipos de los gastos que pueda realizar. Usted se quedará sorprendido al ver lo que rinde su dinero cuando tiene un presupuesto. La vida es impredecible, así que no olvide apartar dinero para el pago de gastos imprevistos.

  • Compre libros de segunda mano.

    Muchos estudiantes y padres se llevan una desagradable sorpresa al descubrir lo mucho que cuestan los libros de texto. Los gastos en libros pueden ascender a $1,000 anuales como promedio. Casi todas las librerías universitarias venden libros de segunda mano, así que esta opción puede reducir ese gasto. En ocasiones, se puede ahorrar dinero comprando los libros de texto en Internet.

  • Deje su carro en casa.

    Los automóviles consumen mucho más que el dinero para la gasolina. Hay que pagar seguro, estacionamiento (y las multas de estacionamiento) y gastos de mantenimiento y reparación. Así que desplácese a pie, en bici o en transporte público. Si no dispone de transporte público, debe considerar la posibilidad de compartir el viaje en carro con algunos amigos.

  • Ojo con los cargos de los cajeros automáticos.

    Éstos son unos de los gastos «hormiga» que pueden acumular rápidamente. Busque un banco que tenga cajeros automáticos gratuitos cerca de su universidad.

  • Escoja el plan de comidas adecuado para usted.

    Por tentador que sea un plan completo, quizás se las arregle perfectamente con uno menos costoso. Si paga un plan de comidas, aprovéchelo al máximo. Si paga un plan y termina comiendo en un restaurante, estará pagando dos veces.

  • Ahorre dinero en la compra de alimentos.

    Si puede, no compre alimentos en máquinas o en las tiendas de conveniencia. Abastézcase en el supermercado y lleve comida consigo durante el día para matar el hambre. Así podrá evitar los gastos en comida chatarra, que suele ser costosa y poca nutritiva.

  • Tome en cuenta todos los costes de vivir fuera del recinto universitario.

    A muchos estudiantes les atrae la idea de abandonar las residencias estudiantiles por un apartamento fuera del campus, sólo para darse cuenta más adelante de que hay más gastos asociados con una vivienda particular. Además del alquiler, hay que pagar, como mínimo, los servicios públicos y los víveres. En ocasiones, hay que pagar también el seguro de alquiler y los gastos de mantenimiento de la propiedad. Así que antes de optar por una vivienda particular, averigüe cuáles son los otros gastos que tendrá que asumir aparte del alquiler.

  • Aproveche los descuentos especiales para estudiantes.

    Los cines, teatros, restaurantes, compañías de seguros y empresas de viajes frecuentemente ofrecen descuentos considerables a los estudiantes que presenten identificación estudiantil. Pida el suyo.

  • Empiece a ahorrar dinero.

    El ahorro de unos dólares ahora puede tener un gran impacto más adelante en la vida. Cuando ahorra e invierte, su dinero trabaja para usted. Si tiene un empleo, páguese a usted mismo primero. Deposite en una cuenta de ahorros una cantidad fija de su sueldo.

  • Mantenga un buen equilibrio en su vida.

    Aunque el manejo de dinero es importante, no es nada más que un medio para llegar a su destino en la vida. Una fuerte adherencia a los valores básicos, los buenos amigos y una formación sólida también deberán formar parte de su plan de éxito.

Enlaces a información sobre la educación financiera básica

Los sitios web indicados abajo ofrecen información sobre el manejo de finanzas personales y los derechos de protección al consumidor.

MyMoney.gov es el sitio web que el Gobierno federal dedica a las enseñanzas básicas sobre las finanzas. En este sitio encontrará información sobre muchos temas: presupuestos, administración de crédito, ahorros e inversiones, planificación financiera, financiación de los estudios superiores y pago de préstamos. El paquete informativo «Mi dinero» contiene publicaciones que tratan sobre cómo ahorrar, invertir, proteger y sacar el mejor provecho de su dinero.

El sitio web 360 Degrees of Financial Literacy, patrocinado por el American Institute of Certified Public Accountants (Instituto de Contadores Públicos Títulados de EE.UU.), ofrece información sobre las habilidades básicas para la administración de dinero, como, por ejemplo, vivir con un presupuesto y manejar el crédito y la deuda.

El sitio FDIC Consumer News ofrece artículos sobre cómo el consumidor puede usar inteligentemente los servicios financieros para así proteger su dinero y aprovechar al máximo su poder adquisitivo.

Fecha de última actualización o revisión: 19 de marzo de 2012

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