Préstamos de consolidación (tradicionales)

Nota: Si busca información acerca de los Préstamos Especiales de Consolidación del Direct Loan Program, visite la página de Préstamos Especiales de Consolidación del Direct Loan Program.

Los préstamos de consolidación del Direct Loan Program^SM permiten al prestatario consolidar (combinar) los saldos de varios préstamos educativos en una sola obligación. Así, el prestatario puede hacer una sola cuota mensual en vez de varias.

Todo prestatario debe examinar si la consolidación es adecuada para su situación. Aunque la consolidación puede facilitar el pago de los préstamos y reducir el monto de las cuotas mensuales, también puede elevar considerablemente el costo total de liquidar la deuda estudiantil. La consolidación logra reducir el monto de las cuotas mensuales ampliando el período de pago hasta por 30 años. Sin embargo, si se alarga el período de pago, el prestatario terminará pagando más cuotas y más en intereses de lo que habría pagado si no hubiera consolidado sus préstamos. En algunas circunstancias, la consolidación puede aumentar al doble los intereses que hay que pagar. Si el prestatario realmente no necesita cuotas reducidas, debe tener muy en cuenta la diferencia entre el costo de pagar sus préstamos no consolidados y el de liquidar un préstamo de consolidación.

También se debe considerar la posible pérdida de algunos de los beneficios brindados al amparo de los planes de pago de los préstamos originales. Estos beneficios pueden incluir la rebaja de la tasa de interés, la reducción del capital adeudado o el derecho a solicitar la condonación de todo o parte de la deuda. Estos beneficios los puede perder el prestatario si consolida sus préstamos.

Una vez incluidos en un préstamo de consolidación, los préstamos originales no se pueden sacar del mismo porque quedaron liquidados al consolidarse y, por eso, ya no existen. Por lo tanto, es importante dedicar tiempo al estudio de las ventajas e inconvenientes de la consolidación, antes de solicitarla.

Más información se puede encontrar en nuestra página Consolidación de préstamos: pasos a seguir y en www.loanconsolidation.ed.gov.

¿Qué tipos de préstamos se pueden consolidar?

Casi todos los préstamos educativos federales se pueden consolidar, incluidos los Préstamos Stafford (con y sin subsidio del interés) y los Préstamos PLUS del Direct Loan Program y del Federal Family Education Loan (FFEL^SM) Program, los Préstamos Complementarios para Estudiantes (SLS), los Préstamos Federales Perkins, los Préstamos para Estudiantes de Enfermería, los Préstamos para Estudiantes de la Salud y algunos préstamos de consolidación ya existentes. Los préstamos educativos otorgados por entidades crediticias del sector privado no se pueden incluir en los préstamos de consolidación del Direct Loan Program. Si el prestatario ha incurrido en incumplimiento de pago de sus préstamos, tendrá que satisfacer algunos requisitos antes de poder solicitar la consolidación de los préstamos impagos.

Nota: La responsabilidad de pagar los Préstamos PLUS otorgados a los padres de alumnos dependientes no se puede transferir al estudiante. Por lo tanto, ningún estudiante que solicite un préstamo de consolidación puede incluir en el mismo los Préstamos PLUS obtenidos a su favor por parte de sus padres.

Para obtener la lista completa de los préstamos educativos federales que se pueden consolidar, llame al Departamento de Consolidación del Centro de Apertura de Préstamos del Direct Loan Program al 1-800-557-7392 o visite www.loanconsolidation.ed.gov. Los usuarios de teletipo pueden llamar al 1-800-557-7395.

Nota: Antes del 1 de julio del 2010, las entidades crediticias del sector privado también hacían los préstamos Stafford, PLUS y de consolidación, mediante el programa de préstamos educativos FFEL Program. Como resultado de legislación reciente, a partir del 1 de julio del 2010, ya no se harán préstamos educativos federales mediante el FFEL Program. Todo Préstamo Stafford, Préstamo PLUS y préstamo de consolidación lo hará el Departamento de Educación de EE.UU. mediante el Direct Loan Program.

¿Cuándo se pueden consolidar los préstamos?

En general, el prestatario puede consolidar sus préstamos después de finalizar, suspender o dejar los estudios cursados con una dedicación mínima de medio tiempo.

¿Cuáles son los requisitos para consolidar los préstamos?

Para poder obtener un préstamo de consolidación del Direct Loan Program, hay que cumplir con algunos requisitos:

El prestatario no tiene que pagar ninguna comisión si solicita un préstamo de consolidación ni si lo liquida anticipadamente.

¿Cuál es la tasa de interés?

Los préstamos de consolidación del Direct Loan Program tienen una tasa de interés que es fija durante la vigencia del préstamo. La tasa fija se calcula según el promedio ponderado de las tasas de interés de todos los préstamos consolidados, redondeado al próximo octavo de un punto porcentual, y no puede exceder del 8.25 por ciento.

¿Cómo se solicitan los préstamos de consolidación?

Hay varias maneras de solicitar los préstamos de consolidación del Direct Loan Program:

¿Cuándo comienza el pago de los préstamos de consolidación?

El período de pago de los préstamos de consolidación del Direct Loan Program comienza inmediatamente. (La primera cuota vencerá dentro de los 60 días siguientes a la formalización del préstamo.) El plazo de amortización del préstamo varía de 10 a 30 años, según el saldo inicial del préstamo y el plan de pago escogido. Los préstamos de consolidación que incluyan los Préstamos PLUS hechos a los padres no se pueden pagar según el plan de pago basado en los ingresos. Para obtener más información sobre los planes de pago que se pueden utilizar para reembolsar los préstamos de consolidación, acuda al sitio web del Departamento de Consolidación del Direct Loan Program o consulte la entidad que administra sus préstamos.

Planes de pago: El Direct Loan Program ofrece diversos planes de pago que satisfacen las diferentes necesidades de los prestatarios. Al obtener su préstamo de consolidación, el prestatario recibirá información detallada sobre los planes de pago. Más información sobre los planes de pago se encuentra en nuestra página El pago de los préstamos.

¿Qué se puede hacer en caso de dificultades para pagar el préstamo?

En algunas circunstancias, el prestatario puede acogerse al aplazamiento de pago o a la indulgencia de morosidad para, de forma temporal, posponer el pago del préstamo o reducir la cantidad de las cuotas. Para obtener más información, acuda a nuestra página El pago de los préstamos.

¿Se puede condonar (anular) la deuda del préstamo?

Sí, pero sólo en determinadas circunstancias. Para obtener más información, visite nuestra página Condonación de los préstamos educativos.