Condonación de Préstamos a Empleados de Servicio Público (PSLF)

Nuevo—El 31 de enero de 2012, el Departamento lanzó un Paquete de Certificación de Empleo "Employment Certification Package" para ayudar a los prestatarios a hacer seguimiento de su evolución para calificar para PSLF.

Descargue los materiales a continuación.

PSLF Employment Certification Package (sólo en inglés), que incluye:

• Dear Borrower Letter
• Instructions for Completing Employment Certification for Public Service Loan Forgiveness
• Employment Certification for Public Service Loan Forgiveness

¡Actualización! Recursos para PSLF

• Hoja Informativa
• Preguntas y Repuestas

La siguiente información describe el programa de Condonación de Préstamos a Empleados de Servicio Público (PSLF). Incluye los requisitos para el otorgamiento y el proceso para llevar el control de su evolución para calificar para la PSLF. Esta información también puede encontrarse en la la Hoja Informativa de PSLF y Dear Borrower Letter (carta al estimado prestatario), que se pueden descargar e imprimir.

¿Qué es el programa de Condonación de Préstamos a Empleados de Servicio Público?

¿Qué debo hacer para obtener la condonación de cualquier saldo restante de mis Direct Loan Programs bajo el programa PSLF?

¿Qué préstamos califican para la condonación?

¿Qué son los pagos mensuales, programados, completos y a tiempo?

¿Qué es un plan de amortización considerado apto?

¿Qué tipos de empleo reúnen los requisitos?

¿Qué es el trabajo a tiempo completo?

¿Qué significa que mis 120 pagos correspondientes al Direct Loan Program deben realizarse mientras estoy trabajando de tiempo completo en alguna organización de servicio público?

¿Cómo puedo hacer un seguimiento de mi aptitud?

¿Qué debo hacer después de reunir los requisitos para la PSLF?

¿Qué es el programa de Condonación de Préstamos a Empleados de Servicio Público?

En 2007, el Congreso creó el programa de Condonación de Préstamos a Empleados de Servicio Público para incentivar a las personas a entrar y continuar trabajando de tiempo completo en empleos de servicio público. Con este programa, los prestatarios pueden tener derecho a la condonación de la deuda del saldo restante de sus préstamos federales para estudiantes después de haber pagado 120 cuotas de esos préstamos en determinados planes de amortización mientras sean empleados de tiempo completo por determinados empleadores de servicio público.

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¿Qué debo hacer para obtener la condonación de cualquier saldo restante de mis Direct Loan Programs bajo el programa PSLF?

• Debe realizar 120 pagos mensuales, programados, completos y a tiempo en sus Direct Loan Programs. Sólo se tienen en cuenta los pagos realizados después del 1 de octubre del 2007.
• Debe realizar esos pagos bajo un plan de amortización considerado apto.
• Cuando realice cada uno de estos pagos, debe estar trabajando tiempo completo en una organización de servicio público que reúna los requisitos.

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¿Qué préstamos califican para la condonación?

Sólo los préstamos que haya recibido bajo el William D. Ford Federal Direct Loan Program son aptos para la PSLF. Los préstamos que haya recibido bajo el programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan (FFEL) Program, el Programa de Préstamos Perkins, o cualquier otro programa de préstamos para estudiantes no son aptos para la PSLF.

Si tiene préstamos FFEL y/o Perkins, puede consolidarlos en un Préstamo de Consolidación del Direct Consolidation Loan Program para aprovechar la PSLF. Sin embargo, sólo los pagos que realice en el nuevo Direct Consolidation Loan Program serán considerados para cumplir con el requerimiento de 120 pagos mensuales para la PSLF. Los pagos realizados en sus préstamos FFEL o Perkins, incluso si fueron realizados bajo un plan de amortización considerado apto, no cuentan como pagos para la PSLF.

Si está interesado en consolidar sus préstamos FFEL o Perkins en un préstamo de consolidación del Direct Consolidation Loan Program, visite www.loanconsolidation.ed.gov para obtener más información y una aplicación electrónica. Si no sabe qué tipo de préstamos tiene, visite www.nslds.ed.gov.

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¿Qué son los pagos mensuales, programados, completos y a tiempo?

Pagos a tiempo son aquellos que fueron recibidos por su entidad administradora del Direct Loan Program antes de los 15 días posteriores a la fecha programada de vencimiento de pago.

Pagos completos son los pagos en su Direct Loan Program por un monto igual o mayor que el monto que se le solicita que pague cada mes bajo su programa de amortización del Direct Loan Program. Si realiza un pago por un mes con un monto inferior al solicitado para pagar por ese mes, el pago del mes no contará como uno de los 120 pagos mensuales requeridos. Si realiza pagos múltiples o parciales en un mes y el total de esos pagos parciales es igual o mayor que el monto de pago mensual completo requerido, esos pagos contarán como un solo pago.

Pagos programados son aquellos que se realizan bajo un plan de amortización considerado apto después de que la entidad administradora le haya facturado el pago del mes. No incluyen los pagos realizados mientras sus préstamos están en estado de gracia o dentro de la escuela o en un período de aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro.

Debe realizar pagos mensuales por separado. Los pagos con un importe total o los pagos que realice como pagos por adelantado para meses futuros no son pagos considerados aptos. Existen reglas especiales para los pagos con un importe total para los prestatarios cuyo empleo de servicio público es con AmeriCorps o Peace Corps.

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¿Qué es un plan de amortización considerado apto?

Para maximizar su beneficio para la PSLF, debería reembolsar sus préstamos en el Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR) o el Plan Condicional al Ingreso (ICR)Plan Condicional al Ingreso (ICR), que son dos de los planes de amortización que reúnen los requisitos para la PSLF.

Otros planes de amortización que reúnen los requisitos para la PSLF son el Plan de Amortización Básico de 10 AñosPlan de Amortización Básico de 10 Años o cualquier otro plan de amortización donde el monto de su pago mensual sea igual o mayor que lo que pagaría bajo un plan de amortización básico de 10 años.

Antes de decidir qué plan de amortización desea usar para amortizar sus Direct Loan Programs, es importante que comprenda las implicaciones y los costos de esa decisión. Cuanto más largos sean las pagos que califiquen para la PSLF bajo el plan de amortización básico de 10 años, menor será el saldo restante en sus préstamos cuando cumpla con todos los requisitos de aptitud del programa PSLF. De hecho, si realiza los 120 pagos mensuales requeridos bajo el plan de amortización básico de 10 años, no tendrá saldo restante en sus préstamos para ser condonado.

Bajo los planes IBR e ICR, el monto de su pago mensual probablemente será menor que el de cualquier otro plan de amortización que reúna los requisitos para la PSLF y su período de amortización probablemente será más largo. Debido a que el período de amortización es más largo, se devengarán intereses adicionales en su préstamo, y el monto de pago mensual será menor, le quedará un saldo de préstamo mayor que podría ser condonado. Sin embargo, si, a la larga, no reúne los requisitos de aptitud para la PSLF, será responsable de amortizar la deuda entera de su préstamo, incluidos los intereses devengados.

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¿Qué tipos de empleo reúnen los requisitos?

Cumple los requisitos cualquier empleo en una agencia, entidad u organización de administración pública local, federal o estatal, o en una organización sin fines de lucro que haya sido designada como exenta de impuestos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) conforme al Artículo 501(c)(3) del Código de Rentas Internas (IRC, por sus siglas en inglés). No tienen importancia para la Condonación de préstamos por servicio público ni el tipo ni la naturaleza del empleo en la organización, ni tampoco el tipo de servicios que ofrezcan estas organizaciones de servicio público.

Un empleador privado sin fines de lucro que no sea una entidad exenta de impuestos conforme al Artículo 501(c)(3) del IRC puede tenerse en cuenta como una organización de servicios públicos autorizada si provee ciertos servicios públicos delimitados, como: administración de emergencias, servicio militar, servicios de seguridad pública o de orden público; de salud pública; de educación pública o de bibliotecas públicas; de bibliotecas escolares y otros servicios basados en escuelas; servicios legales en interés público; la educación de la primera infancia; y el servicio público para personas ancianas o con discapacidades. La organización no puede ser una unión sindical ni una organización política partidaria.

Por lo general, para la Condonación de préstamos por servicio público no tiene importancia el tipo o la naturaleza del empleo en la organización. Sin embargo, al momento de determinar su empleo de servicio público a tiempo completo en una organización sin fines de lucro, no podrá incluir el tiempo que haya dedicado a participar en la instrucción religiosa, servicios de culto ni cualquier forma de proselitismo.

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¿Qué es el trabajo a tiempo completo?

Usted debe cumplir con lo que su empleador defina como "tiempo completo". Sin embargo, a los fines de la Condonación de préstamos por servicio público, esa definición debe ser, como mínimo, un promedio anual de 30 horas por semana. A los fines del requisito de tiempo completo, el empleo autorizado de servicio público en una organización sin fines de lucro no incluye la participación en la instrucción religiosa, servicios de culto ni cualquier forma de proselitismo.

Si es docente, u otro empleado de una organización de servicio público, bajo contrato por al menos ocho de los 12 meses, cumple con la jornada completa básica si trabaja un promedio de al menos 30 horas por semana durante el período contractual y recibe créditos de su empleador por todo el año de empleo.

Si está empleado de manera simultánea en más de un trabajo de tiempo parcial que reúne los requisitos, puede reunir los requisitos de empleo de tiempo completo si trabaja un promedio combinado de al menos 30 horas por semana con sus empleadores.

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¿Qué significa que mis 120 pagos correspondientes al Direct Loan Program deben realizarse mientras estoy trabajando de tiempo completo en alguna organización de servicio público?

Para que un pago sea considerado como uno de los 120 pagos mensuales requeridos, debe ser un empleado de tiempo completo en un organización de servicio público en la fecha en que su entidad administradora del Direct Loan Program reciba su pago mensual del Direct Loan Program.

Además, debe ser empleado de tiempo completo en una organización de servicio público que reúna los requisitos en el momento que solicite su condonación de préstamo bajo el Programa PSLF y en el momento en que le otorguen.

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¿Cómo puedo hacer un seguimiento de mi aptitud?

Debido a que le llevará por lo menos 10 años realizar sus 120 pagos necesarios para recibir la PSLF, hemos creado un formulario que deberá presentarnos y un proceso que deberá seguir para que podamos ayudarlo a realizar un seguimiento de sus períodos de empleo y de sus pagos considerados aptos.

El formulario le permite obtener la certificación de empleo de su empleador mientras está empleado en esa organización o pronto después de dejarla. El proceso le permite recibir confirmación del empleo que reúne los requisitos y de su aptitud de pago bajo el Direct Loan Program. Además, debe enviar el formulario no antes del año para cubrir más de un empleo anual o más de un empleador.

Mientras use este formulario y el proceso no sea necesario, si desea que nosotros hagamos el seguimiento de su evolución hacia cumplir con los requisitos de aptitud para la PSLF, debería seguir los pasos que se encuentran a continuación. Si no envía el formulario en forma periódica, se le solicitará enviar un formulario para cada empleador que desee ser considerado para la PSLF en el momento que solicite la condenación.

• Paso 1: Complete, con la certificación de su empleador, el formulario de Certificación de Empleo para la Condonación de Préstamos a Empleados de Servicio Público (Certificación de Empleo para PSLF) en forma anual o cuando cambie de trabajo.
• Paso 2: Envíe el formulario completo a FedLoan Servicing, a la entidad administradora de PSLF, siguiendo las instrucciones del formulario.
• Paso 3: FedLoan Servicing recibirá su formulario de Certificación de Empleo para PSLF, asegúrese de que esté completo, y según la información provista por su empleador, determine si su empleo es un empleo apto para el Programa PSLF.
• Paso 4: Si el formulario que envía está incompleto o su empleo no reúne los requisitos, FedLoan Servicing le informará y tendrá la oportunidad de brindar información adicional.
• Paso 5: Si FedLoan Servicing no puede determinar si su empleo reúne los requisitos, pueden pedirle información adicional o documentación para ayudar a establecer si fue empleado por una organización de servicio público que reúne los requisitos. Esta documentación puede incluir un formulario W-2 del IRS, comprobantes de pago u otros documentos de su empleador que acrediten su empleo en la organización o documentación que respalde la aptitud de su empleador como organización de servicio público.
• Paso 6: Si su empleador reúne los requisitos y algunos o todos sus préstamos obtenidos en forma federal no son administrados por FedLoan Servicing, aquellos préstamos serán transferidos a FedLoan Servicing para que tenga un solo administrador de préstamo para todos sus préstamos federales. Después de que sus préstamos sean transferidos, los pagos anteriores realizados a otros administradores serán evaluados para ver si son pagos que reúnen los requisitos para PSLF.
• Paso 7: FedLoan Servicing le notificará si su empleador reúne los requisitos, y, si es así, cuántos pagos durante el período de certificación fueron pagos considerados aptos, el número total de pagos considerados aptos que haya realizado, y cuántos pagos debe aún realizar antes de calificar para PSLF.

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¿Qué debo hacer después de reunir los requisitos para la PSLF?

Después de realizar su pago número 120, deberá enviar la solicitud PSLF para recibir la condonación de préstamos. La solicitud está en desarrollo y estará disponible antes de la fecha en que los primeros prestatarios sean aptos para el programa de condonación PSLF, en octubre de 2017. Deberá estar trabajando para una organización de servicio público que reúna los requisitos en el momento en que envíe la solicitud de condonación y en el momento en que el saldo restante de su préstamo sea condonado.

Esperamos trabajar con usted mientras obtiene más información sobre PSLF y busca alcanzar el objetivo de realizar los 120 pagos. Si tiene alguna otra pregunta, consulte la Hoja Informativa de PSLF y la Página de Preguntas y Respuestas para PSLF o comuníquese con la entidad administradora del Direct Loan Program. Si no sabe quién es su entidad administradora de préstamo, diríjase a www.nslds.ed.gov para saberlo.

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